São Paulo - Na edição de aniversário da VOCÊ S/A de 2009, publicamos a história de Fernando Mattar Lopes. Ele foi selecionado entre quase 1 000 leitores com dificuldades para administrar seu tempo e suas finanças. Nos três meses seguintes, ele e a mulher, Regiane Nunes Lopes, receberam o acompanhamento dos consultores Christian Barbosa e Gustavo Cerbasi.

De lá para cá, Fernando, que tinha mais de 60% da renda em dívidas, conseguiu limitar esse gasto a 30%. A mudança envolveu sacrifícios, mas o caminho não foi só de espinhos. A renda do casal aumentou: Fernando mudou de emprego e tornou-se gerente de sistemas do Walmart e a mulher foi promovida. 

A mudança de atitude do casal foi recompensada pela realização de antigos planos. Em março de 2010, ele começou o MBA e Regiane entrou num curso de inglês. “Cerbasi nos ensinou a ter disciplina. As dívidas não acabaram da noite para o dia. Só vamos terminar de pagá-la no fim de 2011. Mas o débito parou de crescer e está sob controle”, diz Fernando. Veja as principais medidas adotadas pelo casal para sanear as finanças e acesse o site para saber como Fernando colocou também a agenda em dia. 

1 Exclusão de dívidas

Fernando vendeu o carro da mulher, Regiane, comprado por meio de um leasing de 60 parcelas — e juros altos. O casal pôs no lápis e viu que, ainda que ela sempre fosse de táxi ao trabalho e que ambos tivessem de contratar o transporte escolar para a filha, o gasto seria menor do que as despesas fixas com o veículo.

2 Contratação de empréstimo pessoal

Em vez de pagar várias dívidas, inclusive a do cartão de crédito — com juros de 10% a 12% ao mês —, Fernando fez um empréstimo para quitar todos os débitos e hoje só paga as parcelas dessa operação, com juros de 2,9% ao mês.

3 Redução de gastos domésticos

O casal conseguiu reduzir pela metade a conta do telefone fixo optando por um plano pré-pago. “Como sabemos que há um limite, já nos programamos. Quando bate a saudade dos nossos pais, que moram no interior, usamos o Skype”, diz Fernando.

4 Controle do consumo

Quando iniciou o a reorganização das contas, o casal queria comprar uma televisão nova. Em nome da saúde financeira, os dois controlaram o consumismo e só compraram a tevê quando Regiane recebeu a antecipação de um bônus. O aparelho foi pago à vista e adquirido depois da Copa, com preço menor.

---

5 Trocar gastos por investimentos

O casal aprendeu que também é preciso economizar. Em vez de gastar o que sobrou do bônus, Fernando e Regiane optaram por colocar o dinheiro na poupança. 

6 Redução do lazer

Desde o ano passado, o casal vinha limitando as saídas com amigos e almoços em restaurantes. Em junho e julho, furaram o planejamento por causa da empolgação de assistir aos jogos da Copa no barzinho com os colegas. Para compensar, neste mês não vão sair e, a partir de setembro, vão voltar a limitar as saídas a duas vezes por mês. 

7 Só gastar o que tem

Fernando solicitou o cancelamento do limite do cheque especial para aprender a contar apenas com o dinheiro que realmente tem. Ele também deixou de pagar a fatura parcial do cartão de crédito. “Os juros são altíssimos e a dívida vira uma bola de neve”, ensina.

8 Ser mais previdente

O casal dobrou o tamanho do depósito no plano de previdência privada de cada um e aumentou em 50% o depósito no plano que fizeram para a filha. “Quero trabalhar agora que tenho saúde para, no futuro, poder pegar um pouco mais leve e ter uma velhice mais tranquila”, diz Fernando.

9 Antecipar a quitação das dívidas

Com o planejamento feito com a ajuda do consultor Gustavo Cerbasi, Fernando e Regiane devem quitar todas as dívidas até dezembro de 2011. Mas eles querem antecipar o pagamento para janeiro do ano que vem, com a ajuda do 13o salário, para se livrar dos juros o quanto antes.