O score de crédito é um dos principais critérios utilizados por instituições financeiras e imobiliárias para analisar a capacidade de pagamento de consumidores interessados em alugar ou financiar imóveis. A pontuação reflete o histórico financeiro e o comportamento de pagamento de uma pessoa, e varia de 0 a 1000.

Quanto mais alta, maiores as chances de aprovação em contratos de longo prazo, enquanto um score baixo pode dificultar o acesso ao crédito.

Como ele é calculado?

O cálculo é feito com com base em fatores como:

• Histórico de pagamentos (atrasos ou quitação em dia);
• Frequência de consultas ao CPF por empresas;
• Quantidade de dívidas ativas ou quitadas;
• Dados cadastrais atualizados, como endereço e telefone.

Essa pontuação ajuda empresas a avaliar o risco de inadimplência e decidir sobre a concessão de crédito.

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Como o score de crédito afeta a aprovação de empréstimos e financiamentos?

Pontuações altas, geralmente acima de 700, indicam um consumidor com bom histórico financeiro e menor risco de inadimplência. 

Isso facilita a aprovação de financiamentos imobiliários, além de permitir melhores condições, como taxas de juros mais baixas e prazos maiores.

Por outro lado, um score baixo pode levar à recusa de crédito ou à imposição de condições menos favoráveis.

Ferramentas para consulta e monitoramento da pontuação de crédito

Plataformas como Serasa, Boa Vista SCPC e SPC Brasil oferecem ferramentas gratuitas e pagas para consulta e monitoramento do score.

Além de informar a pontuação, esses serviços alertam sobre dívidas pendentes e dão dicas personalizadas para melhorar o score. Aplicativos dessas empresas permitem o acompanhamento contínuo, ajudando o consumidor a se planejar financeiramente.

5 dicas para aumentar o score de crédito

Pague as contas em dia

A pontualidade nos pagamentos é o principal fator para melhorar a pontuação. Evite atrasos, mesmo em contas de pequeno valor;

Negocie e quite dívidas atrasadas

Dívidas em aberto impactam negativamente o score. Priorize a renegociação e quitação desses débitos;

Atualize seus dados cadastrais

Certifique-se de que seus dados, como endereço, telefone e e-mail, estão corretos nas instituições financeiras;

Evite excesso de consultas ao CPF

Muitas consultas em curto período podem sinalizar risco ao mercado, reduzindo a confiança dos credores;

Mantenha um bom relacionamento com o banco

Usar regularmente produtos financeiros, como cartão de crédito ou conta corrente, e mantê-los em dia pode melhorar o score ao longo do tempo.

Como alugar ou financiar um imóvel com score de crédito baixo?

Mesmo com um score de crédito baixo, é possível adotar estratégias para alugar ou financiar um imóvel, embora as condições possam ser menos favoráveis. Algumas alternativas ajudam a superar as barreiras impostas pela pontuação reduzida:

Apresentar garantias adicionais

Para aluguel, oferecer um fiador, contratar seguro-fiança ou fazer um depósito caução equivalente a alguns meses de aluguel pode aumentar a confiança do locador. Já no financiamento, um bem em garantia ou um avalista pode facilitar a aprovação.

Comprovar renda estável

Apresentar documentos como holerites, extratos bancários ou declarações de imposto de renda pode compensar o score baixo ao demonstrar capacidade de pagamento.

Negociar condições personalizadas

Algumas instituições financeiras e imobiliárias aceitam discutir condições diferenciadas, como valores de entrada maiores ou prazos mais curtos, para reduzir o risco percebido.

Buscar programas habitacionais

No caso de financiamentos, programas de moradias populares possuem critérios específicos e podem ser mais flexíveis em relação ao score, analisando outros aspectos financeiros.

Optar por locadores ou credores independentes

Imóveis alugados por proprietários diretos, sem intermediação de imobiliárias, tendem a ter processos menos rígidos de análise de crédito.

Por que você deve saber disso?

Entender o que é o score de crédito e como ele impacta decisões financeiras é essencial para quem deseja alugar ou financiar um imóvel. 

Manter uma boa pontuação permite melhores condições de crédito e reduz barreiras para alcançar metas como a casa própria ou contratos de aluguel. Monitorar e melhorar o score é um passo importante para garantir estabilidade e confiança no mercado financeiro.