O financiamento de imóveis comerciais oferece uma alternativa estratégica para empresários que buscam expandir suas operações, adquirir novas propriedades ou até mesmo consolidar sua presença no mercado. Ao contrário do financiamento residencial, que segue regras mais rígidas e tem um público-alvo distinto, o financiamento comercial é adaptado às necessidades do setor empresarial, como, por exemplo, permitir financiamentos superiores a R$ 1,5 milhão.

Como funciona o financiamento imobiliário comercial?

O financiamento imobiliário para imóveis comerciais segue um modelo que, embora semelhante ao do mercado residencial, possui particularidades que atendem às exigências e riscos do setor empresarial. O processo geralmente envolve a escolha de um imóvel, o pagamento de uma entrada (normalmente entre 10% a 30% do valor total) e a definição de um parcelamento a ser pago ao longo de um período determinado.

Ao contrário do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), utilizado para imóveis residenciais, o financiamento de imóveis comerciais pode ser feito por meio do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que oferece mais flexibilidade. Com o SFI, o limite de valor do imóvel é mais flexível, permitindo financiamentos superiores a R$ 1,5 milhão, com percentuais que podem chegar a até 90% do valor do bem. Essa vantagem é particularmente interessante para empresas que precisam de grandes áreas para suas operações.

Modalidades alternativas de financiamento

Além do financiamento tradicional, o mercado oferece outras opções que podem ser vantajosas dependendo da necessidade da empresa. O leasing imobiliário, por exemplo, permite que o imóvel seja usado mediante pagamento de aluguel, com a possibilidade de compra ao final do contrato. Essa modalidade é indicada para empresas que desejam testar a viabilidade do imóvel antes de comprometer-se com a compra definitiva.

Outra opção é o consórcio imobiliário, que funciona como uma espécie de compra coletiva, em que o empresário participa de um grupo de pessoas ou empresas que, por meio de sorteios ou lances, vão adquirindo os imóveis. Embora essa opção não envolva juros, o tempo de espera pode ser um fator limitante para quem busca agilidade.

Quais as vantagens do financiamento imobiliário comercial?

Um dos maiores atrativos do financiamento imobiliário comercial é a possibilidade de adquirir um imóvel sem precisar desembolsar o valor total de uma vez. Isso permite que as empresas mantenham seu fluxo de caixa, ao mesmo tempo em que ampliam suas operações e ativos.

Outro benefício significativo é a taxa de juros competitiva em comparação a outras linhas de crédito, como empréstimos empresariais ou pessoais. A flexibilidade nos prazos de pagamento, que podem se estender por até 35 anos, também é um fator importante para quem busca ajustar as parcelas ao orçamento empresarial. No entanto, é importante lembrar que as taxas de juros para financiamentos comerciais costumam ser mais altas do que as praticadas no mercado residencial, variando entre 10% e 16% ao ano, devido ao risco maior associado a imóveis comerciais.

Fatores a se considerar ao solicitar um financiamento imobiliário comercial

Antes de buscar um financiamento, o empresário precisa avaliar sua capacidade de pagamento e a necessidade real do imóvel. As instituições financeiras exigem uma análise detalhada do perfil do solicitante, considerando o faturamento da empresa, seu histórico de crédito e a viabilidade do negócio.

Além disso, a garantia do imóvel é um ponto crucial nesse tipo de financiamento. A instituição financeira exige que o imóvel comprado fique alienado fiduciariamente até a quitação da dívida. Também são exigidos seguros, como o DFI (Danos Físicos do Imóvel) e o MIP (Morte e Invalidez Permanente), que protegem a instituição financeira em caso de imprevistos.

Empresas também precisam de documentos específicos, como CNPJ, comprovante de endereço e um fluxo de caixa atualizado, para demonstrar a capacidade de pagamento do financiamento.