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Selic a 5,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

Com a alta da Selic de 1 ponto percentual, renda fixa ficar mais atrativa para o investidor

 (DircinhaSW/Getty Images)

(DircinhaSW/Getty Images)

Marília Almeida

Marília Almeida

Publicado em 4 de agosto de 2021 às 18h48.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 4, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 4,25% para 5,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. É o quarto aumento consecutivo na Selic. 

A expectativa é de que taxa básica de juros continue a subir. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa para a Selic é de 7% ao ano até o final de 2021

É hora de investir em renda fixa?

Com a Selic em 5,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo. 

O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego.

É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.

Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

Como fica a poupança com a nova taxa Selic

A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos 10 meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.

Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI  em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic

A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.

Quanto rende R$ 5 mil

DiasPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6
 R$        5.113,68
 R$        5.111,41
 R$          5.135,83
 R$               5.104,69
 R$                     5.114,36
12
 R$  5.265,65
 R$  5.269,28
 R$  5.329,12
 R$               5.259,20
 R$                     5.279,60
18
 R$  5.434,46
 R$  5.454,92
 R$  5.557,79
 R$               5.442,50
 R$                     5.474,99
24
 R$  5.612,70
 R$  5.662,43
 R$  5.815,23
 R$               5.647,88
 R$                     5.694,05
30
 R$  5.798,28
 R$  5.864,45
 R$  6.067,86
 R$               5.848,21
 R$                     5.907,92

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Quanto rende R$ 10 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6
 R$      10.227,37
 R$      10.222,81
 R$        10.271,67
 R$             10.209,38
 R$                   10.228,72
12
 R$      10.531,30
 R$      10.538,56
 R$        10.658,24
 R$             10.518,40
 R$                   10.559,20
18
 R$      10.868,92
 R$      10.909,84
 R$        11.115,58
 R$             10.885,00
 R$                   10.949,99
24
 R$      11.225,40
 R$      11.324,87
 R$        11.630,47
 R$             11.295,76
 R$                   11.388,09
30
 R$      11.596,57
 R$      11.728,89
 R$        12.135,72
 R$             11.696,42
 R$                   11.815,84

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Quanto rende R$ 15 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6
 R$      15.341,05
 R$      15.334,22
 R$        15.407,50
 R$             15.314,07
 R$                   15.343,08
12
 R$      15.796,95
 R$      15.807,84
 R$        15.987,36
 R$             15.777,60
 R$                   15.838,80
18
 R$      16.303,38
 R$      16.364,75
 R$        16.673,37
 R$             16.327,50
 R$                   16.424,98
24
 R$      16.838,10
 R$      16.987,30
 R$        17.445,70
 R$             16.943,64
 R$                   17.082,14
30
 R$      17.394,85
 R$      17.593,34
 R$        18.203,58
 R$             17.544,63
 R$                   17.723,76

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

 

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