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Cédulas de reais: poupança ganha da rentabilidade de CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI em até 18 meses (Reprodução/Thinkstock)
Marília Almeida
Publicado em 21 de setembro de 2022 às 18h39.
Última atualização em 21 de setembro de 2022 às 19h09.
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 21, colocar fim ao ciclo de alta da taxa básica de juro da economia, a Selic, que está em 13,75% ao ano, após 12 altas consecutivas. A decisão já era esperada pelo mercado.
A interrupção do ciclo de alta na taxa de juro foi possibilitada pela desaceleração da inflação nos últimos meses. A inflação oficial do país, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acumula alta de 4,39% no ano e de 8,73% nos últimos 12 meses.
A seguir, veja simulações de quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil na poupança, em um CDB, em um fundo DI e em um título do Tesouro Selic com a taxa, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.
| Meses | Poupança | CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$) | CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) | Tesouro Selic (em R$) |
| 6 | R$ 5.238,94 | R$ 5.236,28 | R$ 5.287,35 | R$ 5.243,43 | R$ 5.252,84 |
| 12 | R$ 5.473,55 | R$ 5.483,12 | R$ 5.590,48 | R$ 5.496,80 | R$ 5.517,20 |
| 18 | R$ 5.690,12 | R$ 5.726,56 | R$ 5.892,44 | R$ 5.744,38 | R$ 5.777,46 |
| 24 | R$ 5.900,35 | R$ 5.978,53 | R$ 6.207,84 | R$ 5.999,18 | R$ 6.046,76 |
| 30 | R$ 6.117,07 | R$ 6.215,71 | R$ 6.507,63 | R$ 6.238,62 | R$ 6.300,68 |
| Meses | Poupança | CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$) | CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) | Tesouro Selic (em R$) |
| 6 | R$ 10.411,53 | R$ 10.406,41 | R$ 10.494,58 | R$ 10.413,44 | R$ 10.432,40 |
| 12 | R$ 10.947,10 | R$ 10.966,24 | R$ 11.180,96 | R$ 10.993,60 | R$ 11.034,40 |
| 18 | R$ 11.380,25 | R$ 11.453,13 | R$ 11.784,87 | R$ 11.488,75 | R$ 11.544,92 |
| 24 | R$ 11.800,69 | R$ 11.957,05 | R$ 12.415,69 | R$ 11.998,35 | R$ 12.093,51 |
| 30 | R$ 12.234,13 | R$ 12.431,42 | R$ 13.015,26 | R$ 12.477,23 | R$ 12.601,37 |
| Meses | Poupança | CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$) | CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) | Tesouro Selic (em R$) |
| 6 | R$ 15.716,82 | R$ 15.708,83 | R$ 15.862,04 | R$ 15.730,29 | R$ 15.758,53 |
| 12 | R$ 16.420,65 | R$ 16.449,36 | R$ 16.771,44 | R$ 16.490,40 | R$ 16.551,60 |
| 18 | R$ 17.070,37 | R$ 17.179,69 | R$ 17.677,31 | R$ 17.233,13 | R$ 17.332,37 |
| 24 | R$ 17.701,04 | R$ 17.935,58 | R$ 18.623,53 | R$ 17.997,53 | R$ 18.140,27 |
| 30 | R$ 18.351,20 | R$ 18.647,12 | R$ 19.522,88 | R$ 18.715,85 | R$ 18.902,05 |
Na simulação, que tem objetivo meramente ilustrativo, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente).
Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Vale dizer que a taxa Selic serve de referência para a definição do CDI e que ambos operam com taxas diárias que variam.
Atualmente, o rendimento da caderneta é de 0,5% mais a taxa referencial. Mesmo isenta de imposto de renda, a poupança perde para quse todas as outras aplicações de renda fixa. A exceção são CDBs que rendem 90% do CDI em prazos de até 18 meses.
O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.
Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
Leia também: O que é taxa Selic e como ela funciona?
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