O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 4, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 4,25% para 5,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. É o quarto aumento consecutivo na Selic.
A expectativa é de que taxa básica de juros continue a subir. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa para a Selic é de 7% ao ano até o final de 2021.
É hora de investir em renda fixa?
Com a Selic em 5,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo.
O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.
A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego.
É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.
O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.
Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
Como fica a poupança com a nova taxa Selic
A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos 10 meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.
Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.
Quanto rende cada investimento com a alta da Selic
A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.
Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.
Quanto rende R$ 5 mil
| Dias | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** |
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* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
Quanto rende R$ 10 mil
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** |
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* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
Quanto rende R$ 15 mil
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** |
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* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
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