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Os melhores fundos para investir a partir de R$ 100

Associação de consumidores Proteste elegeu os melhores fundos de renda fixa do mercado para você investir suas economias

Fundos de renda fixa: Eles podem ser tão seguros quanto a poupança e oferecer retorno maior (weerapatkiatdumrong/Thinkstock)

Fundos de renda fixa: Eles podem ser tão seguros quanto a poupança e oferecer retorno maior (weerapatkiatdumrong/Thinkstock)

Júlia Lewgoy

Júlia Lewgoy

Publicado em 4 de outubro de 2016 às 17h21.

São Paulo - A associação de consumidores Proteste elegeu os melhores fundos de renda fixa do mercado para você investir suas economias, de 100 reais a 25 mil reais. Entre os grandes bancos, os fundos do Banco do Brasil apresentaram as maiores rentabilidades em um ano, até julho.

Fundos de renda fixa são aqueles em que o investidor consegue prever de antemão as condições de retorno, diferente das ações, por exemplo. Eles podem ser tão seguros quanto a poupança e ter rentabilidade maior, mas cobram taxas de administração e descontam Imposto de Renda.

O gestor desses fundos aplica o dinheiro do investidor em títulos públicos e privados e, conforme a sua gestão, eles podem ser mais conservadores ou mais arriscados.

A pesquisa da Proteste analisou a taxa de administração, a rentabilidade e o risco de 94 fundos de renda fixa de 23 instituições, entre bancos grandes, médios e corretoras, e escolheu os que tinham melhor custo-benefício.

Foram consideradas as taxas de retorno obtidas em um ano, entre agosto de 2015 e julho de 2016, e a taxa média de retorno anual obtida nos últimos 3 anos, entre agosto de 2013 e julho de 2016.

Em geral, as taxas de retorno são maiores em bancos médios e corretoras do que nos grandes bancos de varejo, que cobram taxas de administração mais altas. No entanto, normalmente, você precisa ter uma conta corrente na instituição para poder investir em um fundo de investimento.

Por isso, a Proteste dividiu o ranking entre as melhores opções de fundos de renda fixa nos grandes bancos e as melhores alternativas entre todas as instituições.

Veja a seguir os fundos de renda fixa dos grandes bancos sugeridos pela Proteste:

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
Banco do Brasil/BB Estilo Índice de Preço FIC Renda Fixa LP 20 mil 0,8 19,39 11,65
Banco do Brasil/BB Índice de Preço 5 Mil FIC Renda Fixa LP 5 mil 1,3 18,77 11,08
Banrisul/Banrisul Patrimonial FI Renda Fixa LP 100 0,2 16,57 11,71
Banrisul/Banrisul Soberano FI Renda Fixa Simples LP 10 mil 0,5 13,44 11,38
Bradesco/Bradesco Ima-B FIC Renda Fixa 20 mil 0,9 19,08 11,9
Bradesco/Bradesco Prime NET FIC Renda Fixa 1 mil 1,2 12,82 10,9
Caixa/Caixa Arrojado FIC Renda Fixa Crédito Privado LP 20 mil 0,5 14,26 12,16
Caixa/Caixa E-Fundo 500 FIC Renda Fixa LP 500 0,9 12,85 11,12
Citibank/WM FIC Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,75 13,99 12,03
Citibank/ Western Asset Price FIC Renda Fixa 1 mil 2 13,68 11
HSBC/HSBC Inflação 15.000 FIC Renda Fixa LP 15 mil 1,5 18,78 11,27
HSBC/HSBC 1.000 FIC Renda Fixa LP 1 mil 1,1 12,59 10,93
Itaú Unibanco/ Itaú Uniclass Maxi FIC Renda Fixa 5 mil 1,6 12,58 10,47
Itaú Unibanco/ Itapu Personnalité Special FIC Renda Fixa 1 mil 1,7 12,54 10,42
Santander/Santander Inflação FIC Renda Fixa 20 mil 1,5 14,78 11,71
Santander/Santander Sênior FIC Renda Fixa 100 2,5 11,4 9,43

Veja as melhores opções de fundos de renda fixa, entre todas as instituições, segundo a Proteste:

Fundos conservadores

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
Credit Agricole/CA Indosuez Vitesse FI Renda Fixa Crédito Privado 25 mil 0,9 15,12 12,97
BNY Mellon/Sparta Top FIC Renda Fixa Crédito Privado lp 5 mil 0,7 15,02 12,85
Capitânia/Capitânia Top FIC Renda Fixa Crédito Privado 25 mil 0,8 14,53 12,47

Fundos moderados

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
BTG Pactual/BTG Pactual CDB I FIC Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,15 14,36 12,21
BTG Pactual/BTG Pactual Yield FI Referenciado DI Crédito Privado 3 mil 0,3 14,28 12,19
Sul América Investimentos/Sul América Excellence FI Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,5 13,52 12,09

Fundos arriscados

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
BTG Pactual/BTG Pactual CDB I FIC Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,15 14,36 12,21
BTG Pactual/BTG Pactual Yield FI Referenciado DI Crédito Privado 3 mil 0,3 14,28 12,19
Sul América Investimentos/Sul América Excellence FI Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,5 13,52 12,09

No último ano, as taxas de retorno foram mais altas, em geral, por conta da taxa básica de juros da economia, a Selic, estar em patamar elevado, como explica a economista Verônica Dutt-Ross, pesquisadora da Proteste.

Os fundos de renda fixa são um bom investimento para não quer se preocupar em gerir o seu dinheiro e prefere confiar essa responsabilidade ao gestor do fundo.

Eles oferecem liquidez, ou seja, possibilitam que o investidor resgate o seu dinheiro a qualquer momento, o que é um atrativo em época de crise econômica. No entanto, as taxas de administração e o Imposto de Renda podem reduzir sua rentabilidade.

Vale lembrar que há outros investimentos tão seguros quanto e com chance de oferecer retornos maiores, como os títulos do Tesouro Direto.

  • 1. Saia na frente

    1/10 (Thinkstock/Kieferpix)

    São Paulo - No início, tudo parece difícil demais: a escolha do banco ou corretora, do investimento, do tipo de título público ou privado. Ler muito e gostar de aprender a ganhar dinheiro são pré-requisitos para investir sem cair em furadas. Navegue pelas fotos e veja oito erros comuns de quem recém saiu da poupança e ainda engatinha nesse mundo das aplicações financeiras —e saiba como evitá-los. As dicas são do professor de finanças Joelson Sampaio, da Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado (Fecap), e do economista Mariol Amigo, professor da Fipecafi. 
  • 2. 1. Pedir conselhos só para o gerente do banco

    2/10 (Thinkstock/Thinkstock)

    Para onde você corre quando quer pedir uma dica de onde é melhor investir? Se for para o banco, tudo bem, mas tenha em mente que a instituição tem interesse em oferecer a melhor aplicação financeira para você e para ela. Ou seja, talvez outras alternativas melhores fiquem de fora do conselho. “Quando você compra uma geladeira, vai em três ou quatro lojas, compara os produtos e adquire o que vai trazer maior retorno, ou seja, o mais barato. Com investimentos, é assim que deveria funcionar também”, explica Joelson Sampaio, professor de finanças da Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado (Fecap). Além do gerente do banco, procure também consultores de corretoras e a ajuda de planejadores financeiros independentes. Algumas universidades oferecem esse serviço gratuito. Além disso, seja autodidata. Pesquise tudo que puder em fontes confiáveis na internet para adquirir confiança no que está fazendo. 
  • 3. 2. Não comparar taxas de administração

    3/10 (Thinkstock/Thinkstock)

    A rentabilidade de várias aplicações financeiras fica prejudicada pela taxa de administração cobrada por bancos e corretoras. Entenda que ter uma alto custo para investir é perder dinheiro no retorno. Por isso, antes de investir, sempre compare não só a rentabilidade oferecida pela instituição, mas também a taxa de administração, que às vezes pode chegar a zero. 
  • 4. 3. Desconhecer seu objetivo ao investir

    4/10 (Thinkstock)

    Tenha claro que não necessariamente mais rentabilidade é sinônimo de melhor investimento para você. Às vezes, é melhor ter um retorno menor com mais liquidez, ou seja, correr menos riscos para poder resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perdas. Defina para que e quanto você precisará usar esse dinheiro investido.
  • 5. 4. Achar que renda fixa não tem risco

    5/10 (Thinkstock)

    O nome “renda fixa” engana mesmo. A condição de rentabilidade pode ser garantida ao fazer a primeira aplicação, mas isso não significa que você não corre risco algum de perder dinheiro. Em títulos de renda fixa pré-fixados, você pode perder dinheiro se vender o título antes do seu vencimento, se a taxa de juros estiver baixa no momento do resgate. Por isso, é essencial conhecer exatamente o que você está comprando. 
  • 6. 5. Arriscar demais sem conhecer o investimento

    6/10 (Thinkstock)

    Mesmo embalado com o mesmo pacote, os investimentos podem ter conteúdo muitos diferentes um do outro. Por exemplo, títulos do Tesouro Direto são bem distintos entre si e podem ser mais ou menos arriscados, apesar de serem vendidos na mesma plataforma, com o nome de “título público” (conheça as diferenças).  “É bem comum investidores arriscarem demais e perderem dinheiro por não conhecerem bem o produto em que estão aplicando”, diz o economista Mario Amigo, professor da Fipecafi. 
  • 7. 6. Esquecer dos impostos ao olhar para a rentabilidade

    7/10 (Thinkstock/Thinkstock)

    A forma como acontece o desconto do Imposto de Renda (IR) interfere diretamente na rentabilidade da sua aplicação financeira. Por isso, sempre compare o retorno entre um investimento e outro já descontando o IR. Alguns fundos de investimento, por exemplo, estão sujeitos à forma de tributação conhecida como come-cotas. Em vez de o IR ser cobrado apenas no resgate, ele é cobrado em forma de cotas de seis em seis meses,o que reduz sua rentabilidade em comparação a outros investimentos. 
  • 8. 7. Investir e depois abandonar sua aplicação

    8/10 (Thinkstock)

    Não é só investir o dinheiro e tchau. Todo investimento exige disciplina para acompanhar sua rentabilidade e compará-la com outras aplicações financeiras no mercado. Todo mês, peça o extrato do seu investimento ao banco ou à corretora e veja se ainda vale a pena manter seu dinheiro lá. Lembrei que as aplicações financeiras se mexem conforme o que acontece com a economia. 
  • 9. 8. Seguir o efeito manada

    9/10 (Thinkstock)

    Sabe aquele raciocínio de que se o restaurante está cheio, é porque deve ser bom? Muita gente segue ele nos investimentos também. Mas não adianta só a aplicação estar bem falada no mercado. Ela tem que se adequar ao se objetivo.
  • 10. Veja também:

    10/10 (Massonstock/Thinkstock)

    Investir no Tesouro Direto é mais barato que comprar chinelo

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