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Os bancos com os melhores e os piores juros de consignado

Veja as taxas efetivamente praticadas pelos bancos para o empréstimo que tem como garantia o próprio salário do devedor

Moedas de Real: Caixa tem as melhores taxas para todas as opções de consignado (Dado Galdieri/Bloomberg)

Moedas de Real: Caixa tem as melhores taxas para todas as opções de consignado (Dado Galdieri/Bloomberg)

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Da Redação

Publicado em 9 de abril de 2014 às 06h00.

São Paulo – O crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do Brasil, uma vez que a garantia do empréstimo é o próprio salário do devedor. A parcela do empréstimo é debitada diretamente na folha de pagamento, o que garante que o banco vai receber sua parte assim que o dinheiro cair na conta.

Os juros podem variar, de acordo com o tipo de pagamento. Há linhas voltadas para servidores públicos, que têm estabilidade no emprego, para aposentados e pensionistas do INSS, que recebem sua remuneração religiosamente todos os meses, e para empregados de empresas privadas que tenham convênio com a instituição financeira.

Veja na lista a seguir quais bancos, dentre os grandes, cobram as maiores e as menores taxas de juros médias para as diferentes linhas de crédito consignado, de acordo com as informações fornecidas pelos próprios bancos ao Banco Central:

Crédito Consignado para aposentados e pensionistas do INSS

Banco Taxa de juro ao mês (%) Taxa de juro ao ano (%)
Caixa Econômica Federal 1,77% 23,41%
Banco do Brasil 1,95% 26,05%
HSBC 2,05% 27,60%
Bradesco 2,12% 28,55%
Itaú Unibanco 2,12% 28,59%
Santander 2,15% 29,07%

Fonte: Banco Central
Período: 19/03/2014 a 25/03/2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

  • 1. Os mais valiosos

    1/50 (Andrew Harrer/Bloomberg)

    São Paulo - O Wells Fargo, dos Estados Unidos, é o banco com maior valor de marca do mundo em 2014, avaliado em 30 bilhões de dólares. A informação é de relatório da consultoria Brand Finance, em seu relatório anual com as 500 marcas melhor avaliadas do setor, o o “Global Banking 500”, edição 2014. Duas instituições brasileiras aparecem entre as 25 maiores do mundo. Bradesco, na 20ª posição e com 10,600 bilhões de dólares em valor de marca, é o banco que lidera na América Latina. O Itaú aparece depois na 23ª posição, com marva avaliada em 9,904 bilhões de dólares. Já o Banco do Brasil surge na 35ª posição, com 6,972 bilhões de dólares. O Brasil é o oitavo país com bancos mais valiosos. A novidade do ranking 2014 foi a presença de mais um banco público brasileiro - a Caixa.Em sua estreia, o banco ocupou a 49ª posição, com US$ 4,8 bilhões em valor de marca. Confira os 50 primeiros colocados.
  • 2. 1. Wells Fargo

    2/50 (Justin Sullivan/Getty Images)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 30,242 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 26,044 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 3. 2. HSBC

    3/50 (Ben Stansall/AFP)

    País: Inglaterra
    Valor de marca em 2014: 26,870 bilhões de dólares 
    Valor de marca em 2013: 22,865 bilhões de dólares

    Rating: AAA
  • 4. 3. Bank of America

    4/50 (©AFP/arquivo / Stan Honda)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 26,683 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 22,397 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 5. 4. Citi

    5/50 (Divulgação)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2013: 24,518 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 21,677 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 6. 5. Chase

    6/50 (Chris McGrath/Getty Images)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 23,157 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 23,408 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 7. 6. ICBC

    7/50 (Kim Kyung-Hoon/Reuters)

    País: China
    Valor de marca em 2014: 22,803 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 19,820 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 8. 7. BNP Paribas

    8/50 (Fabrice Dimier/Bloomberg)

    País: França
    Valor de marca em 2014: 20,206 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 18,573 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 9. 8. Santander

    9/50 (Getty Images)

    País: Espanha
    Valor de marca em 2014: 20,021 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 20,119 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 10. 9. China Construction Bank

    10/50 (Xu Jingbai /Imagine China/AFP Photo)

    País: China
    Valor de marca em 2014: 18,954 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 16,949 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 11. 10. Agricultural Bank of China

    11/50 (Mike Clarke/AFP)

    País: China
    Valor de marca em 2014: 17,783 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 15,967 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 12. 11. Mitsubishi UFJ

    12/50 (Getty Images)

    País: Japão
    Valor de marca em 2013: 17,561 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 11,596 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 13. 12. Bank of China

    13/50 (Liu Jin/AFP)

    País: China
    Valor de marca em 2014: 16,725 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 14,145 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 14. 13. Barclays

    14/50 (Andrew Kelly/Reuters)

    País: Inglaterra
    Valor de marca em 2014: 14,166 bilhões de dólares 
    Valor de marca em 2013: 13,436 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 15. 14. JP Morgan

    15/50 (Dylan Martinez/Reuters)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 14,039 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 13,775 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 16. 15. Deutsche Bank

    16/50 (Daniel Roland/AFP)

    País: Alemanha
    Valor de marca em 2014: 13,491 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 14,572 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 17. 16. Royal Bank of Canada

    17/50 (Getty Images)

    País: Canadá
    Valor de marca em 2014: 11,060 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 10,277 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 18. 17. Sberbank

    18/50 (Getty Images)

    País: Rússia
    Valor de marca em 2014: 10,950 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 14,160 bilhões de dólares

    Rating: AAA
  • 19. 18. TD Canada Trust

    19/50 (Wikimedia Commons)

    País: Canadá
    Valor de marca em 2013: 10,855 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 10,401 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 20. 19. UBS

    20/50 (Chris Ratcliffe/Bloomberg)

    País: Suíça
    Valor de marca em 2013: 10,644 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 7,290 bilhões

    Rating: AA+
  • 21. 20. Bradesco

    21/50 (Adriano Machado/Bloomberg News)

    País: Brasil
    Valor de marca em 2014: 10,600 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 13,610 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 22. 21. Goldman Sachs

    22/50 (REUTERS/Brendan McDermid)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 10,160 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 7,421 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 23. 22. Credit Suisse

    23/50 (Spencer Platt/Getty Images)

    País: Suíça
    Valor de marca em 2013: 10,144 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 9,820 bilhões

    Rating: AA+
  • 24. 23. Itaú

    24/50 (Luísa Melo/Exame.com)

    País: Brasil
    Valor de marca em 2014: 9,904 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 12,442 bilhões de dólares Rating: AAA-
  • 25. 24. Capital One

    25/50 (Brendan Dermid/Reuters)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 9,058 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 7,456 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 26. 25. BBVA

    26/50 (Cristina Arias/Getty Images)

    País: Espanha
    Valor de marca em 2013: 8,533 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 8,328 bilhões

    Rating: AA+
  • 27. 26. Morgan Stanley

    27/50 (Ramin Talaie/Getty Images/AFP)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2013: 8,115 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 7,549 bilhões

    Rating: AA
  • 28. 28. Sumitomo Mitsui Financial

    28/50 (Wikimedia Commons)

    País: Japão
    Valor de marca em 2014: 7,988 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 6,111 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 29. 29. Société Générale

    29/50 (Pascal Le Segretain/Getty Images)

    País: França
    Valor de marca em 2013: 7,799 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 7,248 bilhões

    Rating: AA+
  • 30. 30. ScotiaBank

    30/50 (Wikimedia Commons)

    País: Canadá
    Valor de marca em 2013: 7,717 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 7,036 bilhões

    Rating: AA+
  • 31. 31. Mizuho Financial Group

    31/50 (Wikimedia Commons)

    País: Japão
    Valor de marca em 2014: 7,690 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 4,713 bilhões de dólares

    Rating: AA-
  • 32. 32. Nordea

    32/50 (Wikimedia Commons)

    País: Suécia
    Valor de marca em 2014: 7,376 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 6,538 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 33. 33. Banco Standard Chartered

    33/50 (Jerome Favre/Bloomberg)

    País: Inglaterra
    Valor de marca em 2014: 7,148 bilhões de dólares 
    Valor de marca em 2013: 7,022 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 34. 34. Bank of Montreal

    34/50 (Wikimedia Commons)

    País: Canadá
    Valor de marca em 2014: 7,114 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 6,491 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 35. 35. Banco do Brasil

    35/50 (Divulgação)

    País: Brasil
    Valor de marca em 2013: 6,972 bilhões de dólares 
    Valor de marca em 2014: 9,883 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 36. 36. Bank of Comunications

    36/50 (Mark Ralston/AFP)

    País: China
    Valor de marca em 2014: 6,884 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 5,803 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 37. 37. Rabobank

    37/50 (Lex van Lieshout/AFP)

    País: França
    Valor de marca em 2013: 6,723 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 7,406 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 38. 38. Unicredit

    38/50 (Vittorio Zunino Celotto/Getty Images)

    País: Itália
    Valor de marca em 2014: 6,585 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 4,926 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 39. 39. ANZ

    39/50 (Greg Wood/AFP)

    País: Nova Zelândia
    Valor de marca em 2013: 5,926 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 5,832 bilhões

    Rating: AA+
  • 40. 40. Nomura

    40/50 (Yoshikazu Tsuno/AFP)

    País: Japão
    Valor de marca em 2014: 5,568 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 3,520 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 41. 41. US Bancorp

    41/50 (Divulgação)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2014: 5,565 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 6,497 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 42. 42. Commonwealth Bank of Australia

    42/50 (Divulgação)

    País: Austrália
    Valor de marca em 2014: 5,475 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 5,296 bilhões de dólares

    Rating: AA+
  • 43. 43. Shinhan Financial Group

    43/50 (Wikimedia Commons)

    País: Coréia do Sul
    Valor de marca em 2014: 5,416 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 4,185 bilhões

    Rating: AA+
  • 44. 44. China Merchants Bank

    44/50 (Divulgação)

    País: China
    Valor de marca em 2014: 5,390 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 4,589 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 45. 45. Canadian Imperial Bank of Commerce

    45/50 (Wikimedia Commons)

    País: Canadá
    Valor de marca em 2014: 5,028 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 4,809 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 46. 46. National Australia Bank

    46/50 (Wikimedia Commons)

    País: Austrália
    Valor de marca em 2013: 4,998 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 4,982 bilhões de dólares

    Rating: AA
  • 47. 47. DZ Bank

    47/50 (Wikimedia Commons)

    País: Alemanha
    Valor de marca em 2014: 4,998 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 4,982 bilhões de dólares

    Rating: AAA-
  • 48. 48. Banco Westpac

    48/50 (Phil Walter/Getty Images)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2013: 4,901 bilhões 
    Valor de marca em 2014: 4,108 bilhões

    Rating: AA+
  • 49. 49. Caixa

    49/50 (Andrevruas/Wikimedia Commons)

    País: Brasil
    Valor de marca em 2014: 4,759 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2013: 6,349 bilhões de dólares

    Rating: AA-
  • 50. 50. Bank of New York Mellon

    50/50 (Mario Tama/Getty Images)

    País: Estados Unidos
    Valor de marca em 2013: 4,607 bilhões de dólares
    Valor de marca em 2014: 4,135 bilhões de dólares

    Rating: AA+

Crédito Consignado para empregados de empresas privadas (celetistas)

Banco Taxa de juro ao mês (%) Taxa de juro ao ano (%)
Caixa Econômica Federal 1,93% 25,72%
HSBC 2,12% 28,60%
Santander 2,18% 29,53%
Banco do Brasil 2,21% 29,97%
Bradesco 2,26% 30,70%
Itaú Unibanco 2,77% 38,86%

Fonte: Banco Central
Período: 19/03/2014 a 25/03/2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

Crédito consignado para servidores públicos

Banco Taxa de juro ao mês (%) Taxa de juro ao ano (%)
Caixa Econômica Federal 1,56% 20,48%
Santander 1,65% 21,75%
Banco do Brasil 1,68% 22,16%
Bradesco 1,69% 22,21%
HSBC 1,69% 22,25%
Itaú Unibanco 2,00% 26,85%

Fonte: Banco Central
Período: 19/03/2014 a 25/03/2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

Vídeo: Quando vale a pena entrar em um financiamento

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