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Juros de empréstimos devem aumentar com Selic a 10,00%

Veja como devem ficar os juros para empréstimos e financiamentos à pessoa física em bancos, financeiras e no comércio, de acordo com simulações da Anefac


	Cartões de crédito: para Anefac, juros do rotativo praticamente não devem se alterar com alta da Selic
 (Daniel Acker/Bloomberg)

Cartões de crédito: para Anefac, juros do rotativo praticamente não devem se alterar com alta da Selic (Daniel Acker/Bloomberg)

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Da Redação

Publicado em 27 de novembro de 2013 às 19h35.

São Paulo – A elevação da Selic de 9,50% para 10,00% deve ter efeito pequeno sobre os juros dos empréstimos e financiamentos, com leve elevação, diz a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac).

De acordo com a associação, isso ocorre devido ao grande deslocamento entre a taxa Selic e as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras aos consumidores, que na média da pessoa física atingem91,39% ao ano – uma variação de mais de 860,00% entre as duas pontas.

Linha de crédito % mês Selic 9,50% % ano Selic 9,50% % mês Selic 10,00% (projeção) % ano Selic 10,00% (projeção) Variação % mês Variação % ano
Juros do Comércio 4,19% 63,65% 4,23% 64,40% 0,95% 1,19%
Cartão de crédito 9,37% 192,94% 9,41% 194,23% 0,43% 0,67%
Cheque Especial 7,89% 148,76% 7,93% 149,87% 0,51% 0,75%
CDC Financiamento de Veículos 1,65% 21,70% 1,69% 22,28% 2,42% 2,65%
Empréstimo pessoal bancos 3,16% 45,26% 3,20% 45,93% 1,27% 1,50%
Empréstimo pessoal Financeiras 7,09% 127,50% 7,13% 128,52% 0,56% 0,80%
Taxa Média 5,56% 91,39% 5,60% 92,26% 0,72% 0,95%

Fonte: Anefac

Embora a variação dos juros de uma mudança de Selic para a outra seja modesta, a variação dos juros ao consumidor desde o patamar mais baixo da taxa básica foi mais evidente. A taxa Selic foi de 7,25% ao ano de 11 de outubro de 2012 até 17 de abril deste ano, e depois entrou no recente ciclo de alta.

Comparando a projeção da Anefac para os juros ao consumidor presente na tabela anterior com as taxas de juros dos empréstimos em outubro de 2012, seu patamar mínimo, é possível ver com mais clareza o impacto da alta da Selic na elevação dos juros (com exceção dos empréstimos em financeiras, que não tiveram elevação, mas queda):

Linha de crédito % mês Selic 7,25% (out/12) % ano Selic 7,25% (out/12) % mês Selic 10,00% (projeção) % ano Selic 10,00% (projeção) Variação % mês Variação % ano
Juros do Comércio 4,10% 61,96% 4,23% 64,40% 3,17% 3,94%
Cartão de crédito 9,37% 192,94% 9,41% 194,23% 0,43% 0,67%
Cheque Especial 7,75% 144,91% 7,93% 149,87% 2,32% 3,42%
CDC Financiamento de Veículos 1,49% 19,42% 1,69% 22,28% 13,42% 14,73%
Empréstimo pessoal bancos 3,02% 42,91% 3,20% 45,93% 5,96% 7,04%
Empréstimo pessoal Financeiras 7,24% 131,36% 7,13% 128,52% -1,52% -2,16%
Taxa Média 5,50% 90,12% 5,60% 92,26% 1,82% 2,37%

Fonte: Anefac


Confira ainda algumas simulações de crédito feitas pela Anefac que demonstram a mudança:

Compra de uma geladeira de 1.500 (valor à vista), financiada em 12 meses

  Taxa mensal Quantidade de parcelas Valor da Parcela Total Pago
Com Selic a 9,50% 4,19% 12 R$ 161,60 R$ 1.939,14
Com Selic a 10,00% 4,23% 12 R$ 161,97 R$ 1.943,62

Elevação de R$ 0,37 na parcela e R$ 4,48 no total.

Uso do cheque especial por 20 dias no valor de mil reais

  Taxa mensal Valor dos juros
Com Selic a 9,50% 7,89% R$ 52,60
Com Selic a 10,00% 7,93% R$ 52,87

Elevação de R$ 0,27.

Uso do rotativo do cartão de crédito por 30 dias no valor de 3 mil reais

  Taxa mensal Valor dos juros
Com Selic a 9,50% 9,37% R$ 281,10
Com Selic a 10,00% 9,41% R$ 282,30

Elevação de R$ 1,20.

Empréstimo pessoal em um banco no valor de 5 mil reais financiado em 12 meses

  Taxa mensal Quantidade de parcelas Valor da Parcela Total Pago
Com Selic a 9,50% 3,16% 12 R$ 507,12 R$ 6.085,44
Com Selic a 10,00% 3,20% 12 R$ 508,33 R$ 6.099,91

Elevação de R$ 1,21 na parcela e R$ 14,47 no total.

Empréstimo pessoal em uma financeira no valor de 500 reais financiado em 12 meses

  Taxa mensal Quantidade de parcelas Valor da Parcela Total Pago
Com Selic a 9,50% 7,09% 12 R$ 63,25 R$ 759,04
Com Selic a 10,00% 7,13% 12 R$ 63,39 R$ 760,65

Elevação de R$ 0,13 na parcela e R$ 1,61 no total.

Compra de um veículo de 25 mil reais (preço à vista) financiado em 60 meses (CDC)

  Taxa mensal Quantidade de parcelas Valor da Parcela Total Pago
Com Selic a 9,50% 1,65% 60 R$ 659,57 R$ 39.574,09
Com Selic a 10,00% 1,69% 60 R$ 666,25 R$ 39.974,88

Elevação de R$ 6,68 na parcela e R$ 400,80 no total.

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