Cartões de crédito: para Anefac, juros do rotativo praticamente não devem se alterar com alta da Selic (Daniel Acker/Bloomberg)
Da Redação
Publicado em 27 de novembro de 2013 às 19h35.
São Paulo – A elevação da Selic de 9,50% para 10,00% deve ter efeito pequeno sobre os juros dos empréstimos e financiamentos, com leve elevação, diz a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac).
De acordo com a associação, isso ocorre devido ao grande deslocamento entre a taxa Selic e as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras aos consumidores, que na média da pessoa física atingem91,39% ao ano – uma variação de mais de 860,00% entre as duas pontas.
Linha de crédito | % mês Selic 9,50% | % ano Selic 9,50% | % mês Selic 10,00% (projeção) | % ano Selic 10,00% (projeção) | Variação % mês | Variação % ano |
---|---|---|---|---|---|---|
Juros do Comércio | 4,19% | 63,65% | 4,23% | 64,40% | 0,95% | 1,19% |
Cartão de crédito | 9,37% | 192,94% | 9,41% | 194,23% | 0,43% | 0,67% |
Cheque Especial | 7,89% | 148,76% | 7,93% | 149,87% | 0,51% | 0,75% |
CDC Financiamento de Veículos | 1,65% | 21,70% | 1,69% | 22,28% | 2,42% | 2,65% |
Empréstimo pessoal bancos | 3,16% | 45,26% | 3,20% | 45,93% | 1,27% | 1,50% |
Empréstimo pessoal Financeiras | 7,09% | 127,50% | 7,13% | 128,52% | 0,56% | 0,80% |
Taxa Média | 5,56% | 91,39% | 5,60% | 92,26% | 0,72% | 0,95% |
Fonte: Anefac
Embora a variação dos juros de uma mudança de Selic para a outra seja modesta, a variação dos juros ao consumidor desde o patamar mais baixo da taxa básica foi mais evidente. A taxa Selic foi de 7,25% ao ano de 11 de outubro de 2012 até 17 de abril deste ano, e depois entrou no recente ciclo de alta.
Comparando a projeção da Anefac para os juros ao consumidor presente na tabela anterior com as taxas de juros dos empréstimos em outubro de 2012, seu patamar mínimo, é possível ver com mais clareza o impacto da alta da Selic na elevação dos juros (com exceção dos empréstimos em financeiras, que não tiveram elevação, mas queda):
Linha de crédito | % mês Selic 7,25% (out/12) | % ano Selic 7,25% (out/12) | % mês Selic 10,00% (projeção) | % ano Selic 10,00% (projeção) | Variação % mês | Variação % ano |
---|---|---|---|---|---|---|
Juros do Comércio | 4,10% | 61,96% | 4,23% | 64,40% | 3,17% | 3,94% |
Cartão de crédito | 9,37% | 192,94% | 9,41% | 194,23% | 0,43% | 0,67% |
Cheque Especial | 7,75% | 144,91% | 7,93% | 149,87% | 2,32% | 3,42% |
CDC Financiamento de Veículos | 1,49% | 19,42% | 1,69% | 22,28% | 13,42% | 14,73% |
Empréstimo pessoal bancos | 3,02% | 42,91% | 3,20% | 45,93% | 5,96% | 7,04% |
Empréstimo pessoal Financeiras | 7,24% | 131,36% | 7,13% | 128,52% | -1,52% | -2,16% |
Taxa Média | 5,50% | 90,12% | 5,60% | 92,26% | 1,82% | 2,37% |
Fonte: Anefac
Confira ainda algumas simulações de crédito feitas pela Anefac que demonstram a mudança:
Compra de uma geladeira de 1.500 (valor à vista), financiada em 12 meses
Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
---|---|---|---|---|
Com Selic a 9,50% | 4,19% | 12 | R$ 161,60 | R$ 1.939,14 |
Com Selic a 10,00% | 4,23% | 12 | R$ 161,97 | R$ 1.943,62 |
Elevação de R$ 0,37 na parcela e R$ 4,48 no total.
Uso do cheque especial por 20 dias no valor de mil reais
Taxa mensal | Valor dos juros | |
---|---|---|
Com Selic a 9,50% | 7,89% | R$ 52,60 |
Com Selic a 10,00% | 7,93% | R$ 52,87 |
Elevação de R$ 0,27.
Uso do rotativo do cartão de crédito por 30 dias no valor de 3 mil reais
Taxa mensal | Valor dos juros | |
---|---|---|
Com Selic a 9,50% | 9,37% | R$ 281,10 |
Com Selic a 10,00% | 9,41% | R$ 282,30 |
Elevação de R$ 1,20.
Empréstimo pessoal em um banco no valor de 5 mil reais financiado em 12 meses
Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
---|---|---|---|---|
Com Selic a 9,50% | 3,16% | 12 | R$ 507,12 | R$ 6.085,44 |
Com Selic a 10,00% | 3,20% | 12 | R$ 508,33 | R$ 6.099,91 |
Elevação de R$ 1,21 na parcela e R$ 14,47 no total.
Empréstimo pessoal em uma financeira no valor de 500 reais financiado em 12 meses
Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
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Com Selic a 9,50% | 7,09% | 12 | R$ 63,25 | R$ 759,04 |
Com Selic a 10,00% | 7,13% | 12 | R$ 63,39 | R$ 760,65 |
Elevação de R$ 0,13 na parcela e R$ 1,61 no total.
Compra de um veículo de 25 mil reais (preço à vista) financiado em 60 meses (CDC)
Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
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Com Selic a 9,50% | 1,65% | 60 | R$ 659,57 | R$ 39.574,09 |
Com Selic a 10,00% | 1,69% | 60 | R$ 666,25 | R$ 39.974,88 |
Elevação de R$ 6,68 na parcela e R$ 400,80 no total.