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Esta startup ajuda você a bancar um MBA em Harvard

Brasil está entre os cinco países que mais tomam empréstimos na plataforma Prodigy Finance, que financia cursos nas melhores universidades globais

Estudante Fernando Monte em Barcelona (Arquivo pessoal/Divulgação)

Estudante Fernando Monte em Barcelona (Arquivo pessoal/Divulgação)

Marília Almeida

Marília Almeida

Publicado em 31 de outubro de 2016 às 05h00.

Última atualização em 31 de outubro de 2016 às 15h48.

São Paulo - O engenheiro ambiental Fernando Monte, 32 anos, trabalhava na área de planejamento estratégico de um grande banco brasileiro quando decidiu fazer um MBA no exterior.

Para isso, o estudante reuniu economias feitas ao longo de sete anos de trabalho, mas o valor era suficiente apenas para cobrir 20% dos gastos que teria com o curso (em torno de 80 mil dólares) e despesas básicas durante os dois anos no exterior, como moradia e alimentação.

Ao ser admitido na escola de negócios IESE, em Barcelona, o estudante conheceu a plataforma Prodigy Finance, que reúne investidores com o objetivo de conceder empréstimos a estudantes estrangeiros que decidem fazer um MBA ou cursos de pós-graduação nas melhores universidades globais, de acordo com o ranking feito pelo Financial Times.

Fernando resolveu fazer o cadastro para tentar um empréstimo na plataforma e acabou conseguindo financiar 80% do valor do curso e parte das despesas básicas que teria na Espanha, a ser pago em dez anos, com juros em torno de 8%. Todo o processo foi online e durou 15 dias.

Como o curso é ministrado em período integral, e o estudante somente pode trabalhar durante as férias de verão, Fernando, terá seis meses após o término do MBA para começar a pagar as parcelas mensais. “Sem o empréstimo, eu não estaria aqui. Teria de ter muito mais tempo para me organizar financeiramente, já que não teria como trabalhar e estudar ao mesmo tempo”.

História

Fundada em 2007 por estudantes da África do Sul que fizeram um MBA na França, e baseada no Reino Unido, a Prodigy Finance já emprestou mais de 250 milhões de dólares para estudantes pelo mundo, 16% deles vindos da América Latina. O Brasil já está entre os cinco países com maior volume de empréstimos na plataforma, segundo a própria startup.

Os investidores da Prodigy são ex-alunos de cursos nas universidades que são financiadas pela plataforma, além de family offices, grandes investidores individuais e até mesmo bancos globais, como o Credit Suisse.

Com foco em MBAs em escolas de negócios renomadas, a Prodigy Finance está ampliando sua atuação para conceder empréstimos também para quem quer fazer cursos de pós-graduação em áreas como direito, engenharia e política pública.

A startup se aproveita de uma deficiência do mercado financeiro: a dificuldade em analisar o histórico de crédito de estudantes estrangeiros e, consequentemente, conceder empréstimos para quem vive em outros países.

Antes de aprovar o crédito, a plataforma financeira analisa cerca de 50 dados, como o salário recebido antes do curso, em qual escola o estudante foi admitido, se possui dívidas, país onde vive e nacionalidade.

Contudo, o mais importante é a previsão de quanto o salário do estudante pode aumentar após terminar o curso, o que irá permitir que consiga pagar o empréstimo com maior facilidade. Esse fator diminui o risco de inadimplência e, consequentemente, do investimento.

Segundo dados divulgados pelo Financial Times, referentes a 2016, quem faz um MBA em Harvard ganha, em média, um salário anual de 172 mil dólares após três anos do término do curso. O valor representa quase o dobro do que o estudante ganhava antes de fazer o curso.

Sem fiador

Um diferencial da Prodigy Finance em relação a sites semelhantes, geralmente sem atuação global, mas apenas no país em que a universidade está localizada, é que não é necessário ter um fiador para o empréstimo.

Isso é possível por conta do modelo de crédito criado pela plataforma online, que garante que o estudante irá conseguir pagar pelo crédito ao sair da universidade.

As condições do crédito são personalizadas para cada estudante. De acordo com o perfil de risco, é possível obter taxas de juros menores (que variam de 5,5% a 8,5%) ou um empréstimo maior. A startup pode financiar até 80% do curso, dependendo da escola e do perfil do aluno, e também pode emprestar dinheiro para custear parte das despesas do estudante no exterior. O tempo de pagamento do empréstimo varia entre sete a dez anos.

Além dos juros sobre o empréstimo, a plataforma cobra 2,5% como taxa administrativa sobre o valor do crédito. A taxa é incluída nas parcelas do empréstimo, e amortizada ao longo do tempo.

Planejamento

A Prodigy Finance afirma que não penaliza estudantes que, por algum motivo, atrasam o pagamento do empréstimo, mas, sim, busca encontrar uma solução junto com eles para resolver eventuais problemas financeiros. A startup pode ajudar o estudante a se recolocar no mercado de trabalho, por exemplo. Um número que mostra o sucesso do modelo é que as taxas de pagamento dos empréstimos é de 99%, diz a startup.

A Prodigy não oferece uma proteção contra grandes variações do câmbio. Por conta disso, Fernando Monte diz que pretende pagar o valor total do seu empréstimo na plataforma o quanto antes para não ficar exposto às oscilações do euro.

O estudante está confiante de que não terá problemas para quitar as parcelas, que devem corresponder a 10% da sua renda mensal após o MBA. “Muitas empresas divulgam vagas no Brasil e no mundo aqui na universidade. Estou confiante de que vou me recolocar no mercado em uma posição melhor” — confira o passo a passo para se candidatar a um MBA no exterior.

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