Novo app do Banco PAN: dados compartilhados com autorização dos clientes para gerar uma experiência mais amigável e acessível, visando impulsionar, também, a educação financeira de quem trafega pela plataforma (d3sign/Getty Images)
EXAME Solutions
Publicado em 24 de setembro de 2022 às 11h30.
Última atualização em 26 de abril de 2024 às 14h18.
A digitalização do setor bancário vem em uma crescente há alguns anos, e os bancos digitais estão ganhando cada vez mais espaço no mercado. O PAN vem caminhando de forma acelerada nessa jornada.
O processo de digitalização da instituição começou em 2017, com a aposta em um ambiente de experimentação para fortalecer e expandir sua atuação. Leandro Marçal, Diretor de Tecnologia e Operações do Banco PAN, explica que como resultado, em 2019, a instituição lançou o Formalizador Digital, que hoje é referência no mercado, desenvolvido integralmente dentro de casa e com processamento em nuvem.
A plataforma tinha como objetivo aumentar a segurança, a capilaridade de contratação e o acesso aos serviços do PAN, permitindo realizar digitalmente a etapa de assinatura das propostas. “O Formalizador Digital alavancou o processo de concessão de crédito consignado e veículos, além de ser base para a operação da conta digital, lançada em março de 2020.”
Marçal explica que a trajetória colaborativa e com livre espaço para inovação dentro da instituição permitiu que todo o desenvolvimento da conta digital fosse realizado em apenas nove meses. “O produto consolidou a rápida evolução do Banco no ambiente digital e apresentou forte crescimento da base e no engajamento com os nossos clientes”, diz.
Seguindo essa estratégia de atuação, o PAN se transformou em uma plataforma digital completa de banking e soluções financeiras e, em 2021, foi o primeiro a oferecer a contratação do Empréstimo FGTS de forma 100% digital via aplicativo. “Como resultado, em apenas um ano, conquistamos mais de 3 milhões de solicitações no canal”, revela Marçal.
Neste ano, em abril, o Banco PAN anunciou o lançamento de uma nova versão de seu aplicativo, depois de dez meses de desenvolvimento, desde as pesquisas e concepção.
A nova versão do app, explica Marçal, está mais dinâmica e simplificada. “Seguindo a estratégia de oferta contextualizada, utilizamos dados compartilhados com autorização dos clientes para gerar uma experiência mais amigável e acessível, visando impulsionar, também, a educação financeira de quem trafega pela plataforma”, afirma.
Para que isso fosse possível, o Banco PAN investiu em pesquisas e análises de consumo em diferentes segmentos. “Colocamos no ar uma interface interativa e alinhada com o perfil de consumo de cada cliente”, diz o executivo. Por exemplo, quando um cliente está com saldo negativo na conta, os valores são apresentados em vermelho e as ilustrações mostram uma sinalização de alerta, reforçando a necessidade de acompanhamento do saldo. Já quando a fatura do cartão fechou e o cliente ainda não pagou, o app sobe um banner na home para incentivar o pagamento e lembrar o cliente que ele precisa pagar para não ficar devedor.
“A nova versão do app usa inteligência de dados em tempo real para organizar o design de acordo com a situação financeira do cliente, realizar ofertas contextualizadas a partir de um comportamento prévio e sugerir algumas soluções do nosso portfólio, como o investimento no Poupa PAN”, explica Marçal. Nesse sentido, o cliente se beneficia de uma oferta alinhada com o seu momento de vida.
Todas as movimentações bancárias dos clientes do Banco PAN são realizadas pelo app, diz Marçal. “A nossa estratégia de mobile first tem se mostrado bastante eficiente, uma vez que o público da conta digital está acostumado com o canal e se sente confortável em utilizá-lo.”
Para seguir aprimorando a navegação do usuário, o PAN está sempre atento aos feedbacks dos clientes. O relatório de resultados mais recente da empresa mostra que a constante evolução de experiência do usuário dos canais permitiu manter altos níveis de engajamento. Hoje, 51% dos clientes bancários são ativos. No total, o Banco PAN tem 16,1 milhões de banking clients e 20,9 milhões de clientes totais (incluindo demais serviços, como crédito e consumo), sendo um dos maiores players digitais do país.
O fato de ser um banco digital, aliás, permite a oferta de um crédito mais contextualizado e que atenda às necessidades dos consumidores em diversos momentos da jornada.
“O PAN atua como uma plataforma digital completa de banking e consumo. Nesse sentido, nossos clientes passam a ter acesso a diferentes produtos e serviços que conversam entre si. A operação 100% digital, alinhada ao trabalho de analytics desenvolvido com dados coletados de forma autorizada pelos clientes, permite um melhor conhecimento do perfil de consumo do nosso público e corrobora para a oferta de produtos e serviços que realmente faça sentido para o momento e desejos de vida de cada um dos nossos clientes”, detalha Marçal.
Ao final do segundo trimestre deste ano, 6,2 milhões dos clientes bancários do Banco PAN possuíam um total de R$ 14,2 bilhões em crédito com a instituição, o que representa 39% de toda a carteira de crédito. O PAN originou mais de R$ 6,6 bilhões em novos créditos no segundo trimestre, alcançando uma carteira de crédito total de mais de R$ 36 bilhões