Aos 30 anos, onde devo investir para a aposentadoria?

Internauta pergunta qual aplicação financeira é atualmente a mais indicada para acumular renda no futuro

Homem pensativo: Internauta pergunta qual aplicação financeira é atualmente a mais indicada para acumular renda no futuro (kieferpix/Thinkstock)

Da Redação

Publicado em 30 de março de 2015 às 06h00.

Dúvida do internauta: Tenho 30 anos e gostaria começar a investir para garantir renda durante a aposentadoria. Tenho uma reserva de 50 mil reais e posso realizar aportes mensais no valor de três mil reais. Onde é mais indicado aplicar essas quantias agora?

Resposta de Fernando Meibak*

O Brasil tem uma das mais altas taxas de juros do mundo. Atualmente, a taxa básica de juros, a Selic, é de 12.75% ao ano. Além disso, o nível de inflação está alto e houve uma piora na atividade econômica do país nos últimos meses.

Nesse cenário, recomendo que você concentre seus investimentos em aplicações de renda fixa, que são mais conservadoras. Títulos do Tesouro Nacional, que captam recursos para financiar a dívida do governo, são uma das aplicações de menor risco do país.

O melhor mecanismo de investimento para adquirir títulos públicos é pelo programa Tesouro Direto. O destaque do sistema é seu baixo custo.

No Tesouro Direto, é cobrada uma taxa de 0,30% ao ano sobre o valor dos títulos pela custódia dos valores. Além disso, cada instituição financeira pode cobrar uma taxa pelas negociações realizadas no programa.

Recomendo que escolha o Tesouro Direto IPCA+ (NTNB Principal), título que paga uma taxa de juro prefixada mais a variação da inflação. Os títulos à venda agora estão pagando taxas próximas de 6,4% ao ano, mais a inflação. É um excelente rendimento.

Esse título acumula os juros para o vencimento - diferentemente do Tesouro IPCA + Juros Semestrais, que paga juros a cada seis meses -, por isso é o mais indicado quando o objetivo é investir para a aposentadoria.

Prefira adquirir, a cada mês, títulos com vencimentos em 2035 e 2050. Se um dia precisar do dinheiro, você poderá vendê-los pelo preço que estiver em vigor.

Selecione uma instituição financeira que ofereça o sistema home broker, que permite a você monitorar e realizar os investimentos pelo seu computador, laptop ou tablet.

* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos?”.

1. Leitura recomendada
1/12 (Freeimages.com)
São Paulo - Livros são boas fontes de informação para quem deseja conhecer melhor o universo das finanças, principalmente em momentos de incertezas sobre a economia. Os dez títulos selecionados por EXAME foram lançados recentemente, entre o final de 2013 e ao longo do ano passado. Mas quem quiser se aprofundar ainda mais também pode conferir a lista de alguns livros mais antigos, considerados essenciais para quem quer começar a investir. As sugestões servem tanto para quem quer se livrar de dívidas e organizar melhor o orçamento doméstico, como para quem pretende iniciar novos investimentos ou aprimorar seus conhecimentos sobre as aplicações financeiras. As publicações também mostram tendências que têm impacto sobre as aplicações e explicam conceitos econômicos e termos utilizados no mercado financeiro. Confira as sugestões a seguir e tenha uma boa leitura.
2. "Adeus Aposentadoria"
2/12 (Divulgação/Editora Sextante)
Autor: Gustavo Cerbasi Editora: Sextante Para Gustavo Cerbasi, consultor financeiro e autor do livro "Casais inteligentes enriquecem juntos", o conceito de aposentadoria está mudando. O aumento da expectativa de vida dos brasileiros e a redução dos benefícios previdenciários pagos pelo governo restringem a renda na fase mais avançada na vida e, portanto, tornam ainda mais importante a preocupação com os investimentos para conquistar a tranquilidade financeira nesse período. O autor explica como é possível se preparar para obter renda suficiente para a aposentadoria e quais são as melhores opções de aplicações financeiras para o longo prazo.
3. "Em Busca do Tesouro Direto"
3/12 (Divulgação/Editora Campus Elsevier)
Autores: Samy Dana e Miguel Longuini Editora: Saraiva
O livro explica como funciona o investimento nos títulos do Tesouro Nacional e quais são as diferenças entre as opções disponíveis no Tesouro Direto, plataforma de compra e venda dos títulos.
Criado em 2002, o Tesouro Direto vendeu mais de 14 bilhões de reais em títulos no ano passado. A aplicação de baixo risco é uma boa opção para investidores que buscam retornos maiores do que a poupança e não gostam de correr muito risco.
O livro mostra o funcionamento dos títulos nos mínimos detalhes e utiliza conceitos de matemática financeira para explicar as formas de remuneração dos títulos.
É uma leitura essencial para quem pretende investir nos títulos públicos por conta própria, sem depender do auxílio de consultores financeiros.
4. "Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro"
4/12 (Divulgação/Editora Trevisan)
Autora: Marcia Dessen Editora: Trevisan Marcia Dessen, autora de artigos e livros de finanças pessoais e diretora do Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF), explica nesse guia como planejar o uso do dinheiro, investir, encarar dívidas e ter tranquilidade financeira no futuro.
5. “Tudo ou Nada. Eike Batista e a verdadeira história do Grupo X”
5/12 (Divulgação/Editora Record)
Autora: Malu Gaspar
Editora: Record
A trajetória do ex-bilionário Eike Batista, protagonista do maior escândalo financeiro do Brasil no ano passado, é contada pela jornalista Malu Gaspar, que tem passagens pela Revista Exame e pelo jornal Folha de S.Paulo e é editora da revista Veja. Malu cobriu a ascensão e decadência do grupo "X" nos últimos oito anos e explica como o empresário convenceu investidores e utilizou a bolsa de valores para levantar bilhões de reais. A autora também busca comprovar, com base em documentos, que o empresário sabia que estava divulgando informações fantasiosas a investidores quando suas empresas começaram a dar prejuízo. Eike é investigado por crimes contra o mercado financeiro e levou pequenos investidores a perderem dinheiro com ações de suas empresas. O livro serve como alerta para quem aplica na Bolsa, ou pretende começar a investir em ações.
6. “Flash boys: Revolta em Wall Street”
6/12 (Divulgação/Editora Intrínseca)
Autor: Michael Lewis
Editora: Intrínseca
O jornalista americano Michael Lewis conta nesse livro a trajetória do canadense Brad Katsuyama, que chegou à conclusão de que computadores podem competir com grandes investidores nos investimentos em bolsa. Katsuyama começou a trabalhar como funcionário de uma corretora em Wall Street a partir de 2008, aos 29 anos, e, desde então, estuda como o uso de softwares e computadores potentes está mudando o modo de investir em ações no mundo. A tecnologia já permite emitir ordens de compra e venda de papéis em milésimos de segundos. Dessa forma, é possível ampliar ganhos na bolsa com pequenas e rápidas distorções de preços. Essas operações, chamadas de trades de alta frequência, já sofreram restrições de órgãos reguladores em alguns países, que temem que as transações aumentem a especulação no mercado acionário, o que pode ter impacto negativo para quem investe na bolsa.
7. “How to speak money “
7/12 (Divulgação/Faber & Faber)
Autor: John Lanchester Editora: Faber & Faber Os termos e conceitos usados no mercado financeiro parecem muito complicados? O escritor inglês, autor do best seller sobre a crise econômica de 2008 "I.O.U", busca traduzir nesse livro os principais jargões utilizados por bancos, corretoras e gestoras de investimentos. Com uma linguagem leve para manter a atenção do leitor, ele explica desde conceitos mais simples, que podem fazer parte de um financiamento ou contrato de cartão de crédito, até termos mais sofisticados, que se tornaram mais conhecidos durante a crise. O objetivo do autor é fazer com que clientes de bancos e investidores se sintam menos intimidados por esses conceitos e possam questionar e entender melhor o que está previsto em contratos de serviços financeiros e investimentos. A versão digital em inglês do livro pode ser adquirida em sites que atuam no Brasil.
8. “Risk Savvy: How to Make Good Decisions”
8/12 (Divulgação/Viking Adult)
Autor: Gerd Gigerenzer Editora: Viking Adult Psicólogo alemão especialista em risco, o autor demonstra como tomar boas decisões no mercado financeiro e com relação a diversos assuntos, como saúde e relacionamentos. Para isso, recomenda regras simples que podem diminuir a necessidade de uma grande quantidade de informação ao mesmo tempo em que evitam riscos. A versão em inglês do livro, tanto impressa como digital, pode ser comprada pela internet.
9. “Investir em Imóveis. Entenda os segredos práticos desse mercado”
9/12 (Divulgação/Editora Évora)
Autores: Gilberto Benevides e Wang Chi Hsin Editora: Évora Os autores, um engenheiro civil e um arquiteto, listam no livro cuidados que devem ser tomados por quem pretende comprar um imóvel para morar ou investir. O livro também busca responder dúvidas sobre qual o melhor tipo de imóvel, como se relacionar com corretores e como escolher a unidade mais adequada.
10. “Macroeconomia para executivos”
10/12 (Divulgação/Editora Campus Elsevier)
Autores: Fabio Giambiagi e Cristiane Schmidt
Editora: Campus Elsevier Entender conceitos macroeconômicos, como inflação e juros, auxilia na análise sobre onde investir. Além de traduzir o “economês” de cada termo, os autores demonstram como os indicadores de atividade econômica têm impacto no cotidiano. Para isso, utilizam linguagem simples e didática, além de exemplos concretos.
11. “Microeconomics: A Very Short Introduction”
11/12 (Divulgação/Oxford University)
Autor: Avinash Dixit Editora: Oxford University O professor de economia da universidade americana de Princeton explica no livro como entender conceitos microeconômicos, que têm impactos no cotidiano e devem ser monitorados por quem precisa tomar decisões financeiras. Para o autor, entender essa esfera da ciência econômica, que estuda o comportamento de indivíduos e empresas com relação a investimentos e ao consumo de produtos e serviços, é tão importante quanto analisar dados macroeconômicos, como o crescimento do país. A versão digital em inglês do livro pode ser comprada pela internet.
12. Agora veja 8 conselhos de grandes investidores para enriquecer
12/12 (Rick Wilking/Reuters)
8 lições de lendas do mercado financeiro para ganhar dinheiro