São Paulo – Em tempos de inflação alta, uma maneira simples de adaptar as finanças ao aumento dos preços é realizar uma pesquisa para verificar se é possível reduzir as despesas com taxas e serviços que são utilizados de forma frequente.

São tarifas bancárias, planos de celular, seguros, juros de empréstimos, entre outros gastos que fazem parte do orçamento mensal. 

A economia pode ser obtida simplesmente ao trocar um serviço por outro mais adequado ao seu perfil de uso, ou optar por um equivalente, mas que ofereça custos mais baixos. Antes realizar a troca, pode ser interessante tentar negociar os valores pagos atualmente pelo serviço, utilizando as informações obtidas. 

Para facilitar a busca pelo melhor preço, é possível consultar informações e ferramentas online, que são disponibilizadas por órgãos governamentais e entidades de defesa do consumidor.

Veja a seguir quais são os serviços e tarifas pelos quais você pode estar pagando mais do que deveria: 

1) Plano de previdência privada

A taxa de administração cobrada em seu plano de previdência privada parece alta demais? É possível, por lei, migrar seus recursos para outro plano que cobre taxas mais baixas, tanto na mesma instituição financeira, como em outra.

A portabilidade é uma forma de transferir o dinheiro sem a necessidade de resgatar o valor e, como consequência, pagar impostos pelo saque dos recursos, cujos valores variam conforme a tabela de tributação e modalidade do plano.

No entanto, a mudança só pode ser feita entre produtos da mesma modalidade. Se você tiver dinheiro aplicado em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) não poderá transferir esse valor para um plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), por exemplo.

O pedido de portabilidade pode ser feito a cada dois meses. Ao fazer o pedido, é preciso informar o plano de previdência para o qual os valores serão migrados. A transferência deve então ser concluída pela instituição financeira em até cinco dias (veja quando pedir a portabilidade do plano de previdência).

2) Financiamento do imóvel 

Acredita que está pagando juros altos no financiamento da sua casa? Você também tem o direito de transferir a dívida para outra instituição financeira que cobre taxas menores, confome assegura a resolução 4.292 do Conselho Monetário Nacional (CMN).

Para verificar se o financiamento do imóvel é, de fato, mais barato, é necessário levar em conta o Custo Efetivo Total (CET) de cada operação. O CET inclui, além das taxas de juros, todos os encargos cobrados na operação, como seguros e taxas. Assim, é a melhor forma de comparar o custo de um financiamento. 

Marcelo Prata, diretor do Canal do Crédito, lembra que também é importante checar se o valor da parcela do novo banco ficará menor do que o custo da prestação no banco atual.

Os financiamentos costumam utilizar o Sistema de Amortização Constante (SAC), no qual o valor da primeira prestação costuma ser mais alto e as parcelas diminuem ao longo do tempo. Ou seja, mesmo que o novo banco tenha um financiamento com CET menor, a prestação pode ficar maior inicialmente e pressionar o orçamento.

Para realizar a mudança, é preciso pedir ao banco que concedeu o financiamento dados como o valor total da dívida, número de contrato, entre outros. De acordo com a resolução do CMN, essas informações devem ser fornecidas pela instituição em até um dia útil. Os dados são então repassados ao novo banco, que quita a dívida com a instituição que concedeu o empréstimo inicialmente e o financiamento é transferido.

No entanto, esse processo tem custos. O novo banco pode cobrar uma tarifa de confecção de cadastro, caso o consumidor ainda não seja cliente da instituição e o banco anterior poderá cobrar uma tarifa de liquidação antecipada se o contrato tiver sido assinado antes do dia 10 de dezembro de 2007 e a taxa estiver prevista no contrato. Além disso, ao portar o plano, é necessário pagar uma taxa para emissão de um novo contrato e declarar a portabilidade no Cartório de Registro de Imóveis.

3) Telefonia fixa e móvel

Por que ter uma linha de telefone fixo e pagar, por lei, no mínimo 30 reais por mês, se você não utiliza a linha? E qual é o sentido de manter um plano de celular caríssimo, com mais minutos de ligações e dados de internet do que você precisa?

Uma opção para quem não quer deixar de ter uma linha de telefone fixo é contratar os pacotes que incluem internet, telefonia móvel e telefonia fixa, que costumam sair mais em conta do que a contratação individual dos serviços.

Já se o objetivo for reduzir os gastos com o plano para o celular, um simulador de tarifas, disponível no site da associação de consumidores Proteste, pode ajudar a encontrar um plano mais adequado ao seu perfil de uso e, consequentemente, reduzir despesas.

De acordo com pesquisa da Proteste, optar por um plano de celular com melhor custo-benefício pode gerar uma economia de até 1,7 mil reais por ano.

4) TV por assinatura

Você realmente assiste todos os canais incluídos no pacote de TV por assinatura? Ou está pagando uma mensalidade cara pelo serviço sem necessidade?

Para ajudar a economizar, um simulador da Proteste, que pode ser consultado no site da associação, permite pesquisar os pacotes de TV por assinatura com melhores preços. A ferramenta também permite comparar pacotes de acordo com quatro perfis de uso ou montar um perfil personalizado, escolhendo canais de seu interesse.

Segundo pesquisa da Proteste, é possível economizar mais de 800 reais por ano somente ao optar por um pacote mais adequado ao seu perfil de uso.

5) Aplicações financeiras

Não basta monitorar de forma periódica os retornos obtidos com aplicações financeiras. É importante também verificar o valor de taxas pagas para consultores e gestores dos investimentos, que podem abocanhar uma porção significativa da rentabilidade da aplicação.

Se você investe em fundos de investimento de renda fixa mais conservadores, que têm um nível de complexidade menor do que fundos de ações, por exemplo, especialistas recomendam preferir fundos que cobram taxas inferiores a 1% ao ano. 

Outra opção, mais indicada para quem tem tempo e paciência, é tomar as rédeas dos seus investimentos, sem precisar pagar um gestor para administrar seus recursos.

Existem opções de investimento de baixíssimo custo, como alguns títulos bancários e os títulos públicos, vendidos pelo Tesouro Direto, que podem ser acessados meio de instituições que não cobram taxas de administração (veja algumas opções de investimento simples e seguras que batem a poupança).

6) Serviços bancários

As tarifas cobradas pelos bancos por serviços como consultas a extratos, transferências e outros podem passar despercebidas no dia a dia. Mas, ao longo do tempo, podem pesar no orçamento, ainda mais se esses serviços forem utilizados com frequência. Portanto, verificar se outros bancos cobram taxas menores pelo uso de um pacote de serviços pode gerar boas economias.

Para auxiliar nessa pesquisa, o site Febraban-Star, da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), permite comparar as taxas de juros praticadas por cada instituição e os preços cobrados pelos pacotes padronizados de serviço, criados pelo Banco Central, que incluem um rol de serviços que deve ser oferecido obrigatoriamente por cada banco. Por serem padronizados, os pacotes facilitam a comparação entre os bancos mais caros e mais baratos.

Para quem quer economizar nas tarifas, há também a possibilidade de abrir uma conta digital, que não cobra taxas por transferências e envio de extratos, desde que essas operações sejam feitas pelo caixa eletrônico ou internet banking. No entanto, caso o cliente queira utilizar o atendimento telefônico ou ir até a agência para realizar uma operação, pode ser cobrada uma taxa adicional pelo serviço. Por isso, a conta digital é indicada para quem utiliza mais os serviços pelo internet banking (veja quais bancos cobram as menores taxas nas contas correntes). 

O Procon-SP também realiza todo ano um levantamento que compara as taxas cobradas por cada banco. De acordo com a entidade, os preços de tarifas cobradas pelos bancos podem variar até 447,5%. Já a diferença de preços entre os pacotes padronizados podem ser de até 37,82%.

7) Empréstimos

Utilizar o cheque especial pode ser uma opção mais prática, mas, certamente, não é a mais barata. É sempre preferível optar por modalidades de empréstimos que cobram juros menores, como o crédito consignado (com desconto em folha de pagamento) e o crédito pessoal (veja cinco opções de empréstimos que costumam cobrar juros mais baixos).

O crédito consignado costuma ser a linha de crédito com juros mais baixos do mercado. Como as prestações da dívida são descontadas diretamente da folha de pagamento do cliente, os bancos têm mais segurança de que receberão o pagamento em dia e oferecem taxas reduzidas.

Já o crédito pessoal é oferecido tanto por grandes bancos como por sites que atuam como correspondentes de bancos de pequeno porte. Esses sites podem oferecer juros menores na modalidade de crédito porque, além de terem menos custos para manutenção da operação, que é apenas virtual, são mais exigentes na hora de conceder empréstimos (conheça os sites que são alternativas para obter empréstimos mais baratos). 

Uma forma simples de pesquisar quais bancos oferecem taxas mais baixas em cada linha de crédito é consultar as listas disponíveis no site do Banco Central, que são atualizadas periodicamente. 

De acordo com os dados mais recentes do Banco Central (referentes a junho), a taxa de juros média cobrada pelos bancos no cheque especial é de 241,3% ao ano, bem superior à taxa média do crédito pessoal, de 111,9% ao ano, e do crédito consignado para trabalhadores privados, de 38% ano ano, em média.

8) Seguro do carro

Antes de renovar a apólice do seguro do carro, por que não pesquisar se outra seguradora oferece um preço melhor por um produto equivalente?

Essa comparação pode ser feita de forma rápida por meio de corretores online, como Minuto Seguros, Bidu e Economizenoseguro  Em alguns deles, é possível cotar preços em 15 seguradoras diferentes.

A pesquisa pode render bons descontos no preço da proteção, mesmo para um mesmo modelo de carro. Isso porque enquanto uma seguradora pode ter uma carteira com um alto número de sinistros para o Volkswagen Gol, por exemplo, outra pode não registrar tantas ocorrências para esse modelo, o que permite que ela cobre um valor menor (veja 11 dicas valiosas para economizar no seguro do carro).

9) Academia

Se ao contratar seu plano de academia a empolgação foi maior do que a sua real disposição para praticar exercícios, a probabilidade de você ter pagado um plano mais caro do que você precisa é grande.

Caso você já tenha se dado conta de que não conseguirá frequentar a academia diariamente, vale a pena procurar planos reduzidos, que incluem o uso da academia por apenas dois ou três dias por semana e são mais baratos. Outra opção é pagar por aulas avulsas, que também costumam ter custos menores e podem ser mais motivadoras para quem não gosta muito da ideia de "puxar ferro".

10) Qualquer compra feita por impulso

Em vez de citar milhares de bens de consumo - como roupas, acessórios, eletrônicos, etc.- pelos quais você pode estar pagando muito caro, basta dizer que qualquer compra por impulso pode gerar gastos extras ou desnecessários.

Para evitar esse tipo de gasto, que traz apenas um prazer efêmero, mas nenhuma recompensa duradoura, valem duas dicas simples: a primeira é não fazer a compra imediatamente. Ao entrar em uma loja no shopping, por exemplo, evite comprar o produto no primeiro momento, dê mais uma volta e espere algum tempo - alguns especialistas recomendariam até dias -, assim você conseguirá refletir com calma se realmente faz sentido gastar dinheiro com aquilo.

A segunda dica é comparar preços. Essa pesquisa pode ser realizada facilmente em sites como o Buscapé e o Bondfaro. Neles, o usuário informa o produto desejado e o site traz uma lista com os preços de venda daquele item em diferentes lojas.

• 1. Em busca do melhor preço zoom_out_map

  1/22 (andercism/Photopin)

  São Paulo - Comparadores de preço e sites que reúnem ofertas podem ser importante aliados dos consumidores em tempos de crise, quando os preços sobem e o orçamento aperta.  Alguns sites comparam preços de diversos produtos, como eletrônicos, roupas, acessórios e produtos para casa, outros apontam os hotéis, passagens aéreas e seguros mais baratos. Há ainda aqueles que reúnem cupons de desconto anunciados por lojas virtuais e aqueles que mostram as lojas próximas ao endereço do consumidor que praticam os melhores preços.  Para tornar a busca por preços baixos mais prática, alguns sites permitem cadastrar alertas sobre promoções relâmpagos, como no caso dos buscadores de passagens aéreas, e chegam até a avisar ao usuário quando o preço de um determinado produto atinge o desconto desejado.  Veja a seguir 20 opções de sites para economizar na compra de produtos, serviços, durante viagens e na hora de contratar seguros: 
• 2. Airbnb zoom_out_map

  2/22 (Airbnb.com.br/Reprodução)

  O Airbnb busca as ofertas mais acessíveis de aluguel de quartos. casas, apartamentos ou albergues em cerca de 90 países. Algumas opções de hospedagem são bem inusitadas, como barris de cerveja e casas na árvore. E os preços costumam ser menores do que os praticados por hotéis e pousadas, já que algumas acomodações podem ser bem simples, como um sofá na sala ou uma cama em um quarto compartilhado. O site tem uma plataforma de pagamentos e garante checar os perfis dos anfitriões para dar maior segurança aos hóspedes.
• 3. Bidu.com.br zoom_out_map

  3/22 (Bidu.com.br/Reprodução)

  O Bidu permite realizar a cotação do seguro do carro e outras modalidades de proteção, para motos, viagens e celulares. Os preços são pesquisados em mais de 20 seguradoras parceiras. Basta preencher um cadastro com informações pessoais e optar pela oferta mais atrativa. 
• 4. Booking.com zoom_out_map

  4/22 (Booking.com/Reprodução)

  No Booking.com é possível filtrar a busca de hotéis e pousadas em determinada cidade e período pelos menores preços. O site comparador de opções de hospedagem também permite pesquisar apenas estadias que estão em promoção. A reserva é feita pelo próprio site e é isenta de taxas. 
• 5. Buscapé zoom_out_map

  5/22 (Buscapé/ Reprodução)

  O Buscapé compara o preço de produtos em diversas lojas virtuais para mostrar onde é encontrado o valor mais barato. O site também permite cadastrar alertas que avisam ao usuário quando o preço do produto diminuiu e atingiu o desconto desejado. Para evitar falsas promoções, é possível verificar o histórico de preços do item buscado nas últimas semanas. 
• 6. Consulta Remédios zoom_out_map

  6/22 (Consulta Remédios/ Reprodução)

  O Consulta Remédios ajuda o consumidor a encontrar os preços mais baixos dos medicamentos nas redes de farmácias online. A busca por ofertas pode ser filtrada por remédios de referência, genéricos, nome do laboratório e dosagem. 
• 7. Clique Farma zoom_out_map

  7/22 (Clique Farma/ Reprodução)

  Além de ordenar as ofertas de remédio pelos menores preços, o Clique Farma permite ao consumidor filtrar a busca pela dosagem. A pesquisa já informa quais farmácias oferecem condições especiais de frete e entrega. 
• 8. Cupons Mágicos zoom_out_map

  8/22 (Cupons Mágicos/ Reprodução)

  O site Cupons Mágicos reúne vouchers de desconto de diferentes lojas online. Ao clicar em um deles, o consumidor verifica o prazo de validade da oferta, o site que oferece a promoção e obtém o código que deve ser inserido na hora da compra para obter a redução de preço. 
• 9. Economize no Seguro zoom_out_map

  9/22 (Economize no Seguro/ Reprodução)

  No site Economize no Seguro é possível comparar preços de seguros de automóveis, odontológicos, seguro de vida, entre outros. Para isso, o consumidor precisa preencher um formulário informando alguns dados pessoais. 
• 10. Google Shopping zoom_out_map

  10/22 (Google Shopping/ Reprodução)

  O Google Shopping compara preços de diversas categorias de produtos em sites de comércio eletrônico. É possível buscar por produto específico ou categoria de produtos. Ao buscar por tipo de produto, é possível filtrar as opções por faixas de preços, que podem ser personalizadas, ou por itens novos.
• 11. Groupon zoom_out_map

  11/22 (Groupon/ Reprodução)

  O Groupon reúne cupons de desconto de produtos e serviços oferecidos por lojas virtuais e lojas físicas. A busca, que é dividida por cidades, pode ser filtrada pela região na qual o consumidor está localizado. 
• 12. Hostel World zoom_out_map

  12/22 (Hostel World/ Reprodução)

  O Hostel World reúne opções de hospedagem a preços acessíveis, como quartos compartilhados. É possível realizar reservas em cerca de 180 países com garantia. O site não cobra taxas pelo serviço.
• 13. Kayak zoom_out_map

  13/22 (Kayak/Reprodução)

  O Kayak permite comparar e pesquisar preços de passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros em diversos países. O site anuncia que o desconto obtido pelo consumidor pode chegar a 35%. 
• 14. Minuto Seguros zoom_out_map

  14/22 (Minuto Seguros/ Reprodução)

  A Minuto Seguros comercializa apólices pela internet. Depois de preencher um formulário, o consumidor recebe por e-mail opções de seguros e pode escolher o preço mais atrativo. No site, é possível simular o custo da proteção para o automóvel de forma gratuita.
• 15. Mundi zoom_out_map

  15/22 (Mundi/ Reprodução)

  Ao realizar pesquisas por passagens aéreas no Mundi, é possível filtrar a busca pelos bilhetes mais baratos e também por faixas de preços. Os resultadores das buscas mostram os preços dos bilhetes já com taxas incluídas.
• 16. Peixe Urbano zoom_out_map

  16/22 (Peixe Urbano/ Reprodução)

  O Peixe Urbano reúne cupons de descontos em serviços para o carro, manutenção da casa, entre outros. Em cidades como São Paulo, o consumidor pode buscar ofertas mais próximas da sua localização. Cada voucher pode ser utilizado por prazo limitado. 
• 17. Quanto Custa Viajar zoom_out_map

  17/22 (Quanto Custa Viajar/ Reprodução)

  O Quanto Custa Viajar mostra o custo diário de viagens para alguns dos principais destinos turísticos mundiais. O cálculo inclui gastos com transporte, alimentação, hospedagem e passagem aérea. É possível consultar os destinos mais baratos.
• 18. Save Me zoom_out_map

  18/22 (Save Me/ Reprodução)

  O Save Me reúne cupons de ofertas gratuitos oferecidos no comércio eletrônico e sites de ofertas. A pesquisa pode ser feita por lojas e categorias de produtos. As ofertas podem ser filtradas por faixas de preço. São divulgadas tanto promoções relacionadas a um produto ou serviço como saldões promovidos por lojas virtuais. 
• 19. Skyscanner zoom_out_map

  19/22 (Skyscanner/ Reprodução)

  O Skyscanner compara preços de passagens aéreas e permite cadastrar alertas que notificam o usuário quando o preço do bilhete aumenta ou diminuir. É possível rastrear diversos voos para realizar o monitoramento. Os avisos podem ser recebidos por e-mail ou consultados no próprio site. 
• 20. Trivago zoom_out_map

  20/22 (Trivago/ Reprodução)

  O Trivago compara preços de hotéis em diversos países, inclusive em outros sites de reserva e comparadores de preço. O site também inclui 140 milhões de opiniões sobre cada meio de hospedagem e mais de 14 milhões de fotografias. 
• 21. Zoom zoom_out_map

  21/22 (Zoom/ Reprodução)

  O comparador de preços Zoom mostra quais produtos tiveram redução de preço nas lojas virtuais recentemente. A busca pode ser filtrada por faixa de preço. 
• 22. Agora conheça os carros que gastam menos combustível zoom_out_map

  22/22 (Divulgação/Sala de imprensa BMW)

  Os veículos com menor consumo de combustível de 2015