Acesse o melhor conteúdo do seu dia, o único que você precisa.
Apesar de terem rendimentos similares, o Tesouro Selic tem rendimento maior do que o CDI (AndreyPopov/Thinkstock)
Publicado em 24 de janeiro de 2025 às 16h37.
Escolher entre o Tesouro Selic e o CDI pode parecer uma tarefa simples, mas a decisão deve levar em conta fatores como rendimento, liquidez e segurança. Ambos são investimentos de renda fixa populares no Brasil, especialmente para quem busca estabilidade financeira.
Analisamos qual deles apresenta o melhor retorno com um aporte de R$ 50.000 em 6 meses e detalhamos suas principais vantagens e desvantagens para ajudar você a tomar a melhor decisão.
Para calcular o rendimento de ambos os investimentos, consideramos a taxa Selic em 12,25% ao ano e um CDI equivalente a 12,15% ao ano. Supondo que um CDB ofereça 100% do CDI, temos os seguintes resultados:
Este investimento acompanha diretamente a taxa Selic, oferecendo segurança e rendimento previsível. Com R$ 50.000 aplicados por 6 meses, o retorno bruto seria de cerca de R$ 2.974,05.
Após o desconto do Imposto de Renda (22,5% para investimentos de até 6 meses) e da taxa de custódia da B3 (0,2% ao ano), o valor líquido seria aproximadamente R$ 2.254,91.
Um CDB que paga 100% do CDI acompanha de perto o desempenho do Tesouro Selic. Com R$ 50.000 aplicados por 6 meses, o retorno bruto seria de R$ 2.950,45.
Após a incidência do Imposto de Renda (22,5%), o rendimento líquido ficaria em torno de R$ 2.286,60.
Em 6 meses, o CDI de 100% apresenta uma leve vantagem em relação ao Tesouro Selic, com um rendimento líquido cerca de R$ 31 maior. No entanto, a diferença é pequena, e outros fatores, como liquidez e condições do CDB escolhido, podem influenciar a decisão.
Além do Tesouro Selic e do CDI, o mercado de renda fixa oferece diversas opções de investimento que também são seguras e podem se adequar a diferentes perfis e objetivos financeiros. Conheça algumas delas:
Títulos emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA). São isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida.
Geralmente estão atrelados ao CDI, mas podem ser prefixados ou híbridos (IPCA + uma taxa fixa).
Muitas LCIs/LCAs têm prazos fixos e só permitem resgate no vencimento, mas algumas oferecem liquidez diária. Ideal para quem busca rendimentos acima da poupança e menor tributação.
Títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado. Geralmente oferecem rendimentos maiores do que outros produtos de renda fixa, principalmente as debêntures incentivadas, que são isentas de Imposto de Renda.
Pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido e apesar de ser um investimento de renda fixa, possui risco de crédito, já que não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Ideal para investidores que buscam diversificação e estão dispostos a correr riscos moderados.
Título público que paga uma rentabilidade atrelada ao IPCA (inflação) mais uma taxa fixa. Protege o poder de compra do investidor, garantindo ganhos reais acima da inflação.
Tem rendimento híbrido (IPCA + taxa fixa), e possibilita a venda antes do vencimento, mas com oscilação no valor do título. É recomendado para quem tem objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou construção de patrimônio.
Entender as diferenças entre o Tesouro Selic e o CDI é essencial para tomar decisões de investimento mais informadas e alinhadas aos seus objetivos financeiros. Ambos são opções seguras e acessíveis, mas apresentam características distintas que podem impactar o rendimento e a flexibilidade do seu capital.
Escolher o investimento certo ajuda a maximizar seus ganhos, seja para construir uma reserva de emergência ou para atingir metas de curto e médio prazo. Avaliar aspectos como liquidez, segurança e rentabilidade permite diversificar sua carteira e alcançar maior estabilidade financeira.
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))
:format(webp))