Com a TR em 0,09% e a Selic a 10,75%, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a TR, resultando em cerca de 0,59% ao mês. Vamos calcular o rendimento de R$ 100 mil ao longo de 1, 2 e 3 anos na poupança, além de compará-lo com outras opções de investimento.

Rendimento da poupança

Atualmente, o rendimento da poupança depende da taxa Selic. Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima desse patamar, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. A TR, por sua vez, tem estado próxima de zero nos últimos anos, o que pouco impacta o rendimento final.

• 1 ano: após 12 meses, o valor de R$ 100 mil se transforma em aproximadamente R$ 107.300, gerando um rendimento de R$ 7.300.
• 2 anos: em 24 meses, o saldo cresce para cerca de R$ 115.500, com um ganho de R$ 15.500 sobre o valor inicial.
• 3 anos: em 36 meses, o montante alcança aproximadamente R$ 124.300, com um retorno total de R$ 24.300.

Esses valores refletem a segurança da poupança, mas existem investimentos mais rentáveis.

Comparação com outros investimentos

• Tesouro Selic: Como está diretamente atrelado à taxa Selic, o Tesouro Selic tende a ter rendimentos anuais superiores à poupança em cenários de juros altos. Com a Selic atual, o rendimento ao ano é próximo a 10,75%, resultando em cerca de R$ 110.750 em um ano, superando os R$ 107.300 da poupança.
• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): CDBs de bancos menores oferecem taxas de até 120% do CDI, que acompanha a Selic. Em um ano, um CDB a 100% do CDI renderia aproximadamente R$ 110.750, superando também a poupança. Em prazos mais longos, como 3 anos, o retorno seria ainda mais competitivo.
• LCI e LCA: Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são isentas de IR para pessoas físicas, o que maximiza o retorno. Essas opções oferecem rentabilidade semelhante ou superior ao CDI, dependendo da instituição, e, com a Selic alta, podem render até 11% ao ano.

Por que você deve saber sobre isso

Para investimentos de longo prazo, o Tesouro Selic, CDBs e LCI/LCA apresentam retornos superiores à poupança. Embora a poupança seja segura, diversificar com investimentos indexados à Selic pode trazer ganhos maiores e manter o patrimônio protegido.