Quando se pensa em investir para gerar uma renda passiva, muitas vezes imagina-se aplicações complexas ou arriscadas. No entanto, uma opção simples e eficiente pode ser encontrada nos ETFs de renda fixa. Esses fundos, que replicam índices de títulos de renda fixa, são a chave para quem busca uma fonte de rendimento constante com risco mais baixo. Mas quanto seria necessário investir para gerar, por exemplo, R$ 500 mensais de rendimento? Entenda os fatores envolvidos.

O que é um ETF de Renda Fixa?

Os ETFs de renda fixa são fundos de investimento que replicam índices de títulos de dívida, como os Tesouro Direto, CDBs ou debêntures, e são negociados na bolsa de valores. Esses fundos oferecem aos investidores a possibilidade de obter exposição a uma variedade de ativos, com a conveniência de negociar as cotas da mesma forma que ações.

A principal vantagem dos ETFs de renda fixa é a diversificação instantânea, com custos de administração mais baixos quando comparados a fundos tradicionais. Eles são uma alternativa interessante para quem busca um retorno mais estável, atrelado a ativos de renda fixa, como o CDI.

Como funciona o rendimento de um ETF de Renda Fixa?

A rentabilidade de um ETF de renda fixa é derivada dos juros pagos pelos ativos que compõem o fundo. Em um cenário de juros altos, como o atual, esse tipo de investimento pode ser bastante atrativo. É possível considerar que a rentabilidade líquida para investidores pessoa física fica em torno de 12% a 13% ao ano.

Esse tipo de fundo tem a vantagem de ser mais acessível e ter menos volatilidade em relação a ações, o que torna os ETFs de renda fixa uma excelente opção para quem busca um rendimento previsível.

Quanto investir para obter R$ 500 mensais?

Supondo que a rentabilidade anual líquida de um ETF de renda fixa seja de 12% a 13% ao ano, com base nos dados de 2025, para obter R$ 500 por mês com uma rentabilidade líquida de 12% ao ano, seria necessário investir aproximadamente R$ 50.000 em um ETF de renda fixa.

Vantagens de investir em ETFs de Renda Fixa

• Diversificação: os ETFs permitem investir em uma variedade de ativos de renda fixa, o que reduz o risco associado ao investimento em um único ativo.
• Liquidez: como são negociados em bolsa, você pode comprar e vender as cotas facilmente, garantindo maior flexibilidade.
• Baixo custo: com taxas de administração mais baixas do que os fundos tradicionais, os ETFs oferecem uma alternativa mais econômica de diversificação.
• Segurança: por serem atrelados a ativos de renda fixa, os ETFs têm um risco consideravelmente menor que os de renda variável, sendo ideais para investidores mais conservadores.

Leve em consideração

Investir em ETFs de renda fixa pode ser uma excelente estratégia para quem deseja gerar uma renda passiva constante, especialmente em um cenário de juros altos, como o de 2025. Com um investimento de R$ 50.000 em um ETF que oferece uma rentabilidade líquida de 12% ao ano, é possível obter R$ 500 mensais de rendimento. Contudo, sempre é importante considerar as taxas envolvidas e a volatilidade do mercado antes de tomar qualquer decisão de investimento.