Se você deseja garantir uma renda passiva de R$ 50 mil por mês, investir em aplicações que acompanhem a taxa Selic, atualmente em 12,25% ao ano, pode ser uma das estratégias. Para alcançar esse objetivo, é fundamental calcular o valor necessário a ser acumulado, levando em conta os rendimentos mensais e impostos aplicáveis. Confira como calcular.

1. Entenda a relação entre o investimento e a rentabilidade

Com a Selic a 12,25% ao ano, a taxa mensal aproximada de rendimento é 1,02%. O cálculo para descobrir o valor necessário para gerar R$ 50 mil por mês é baseado na fórmula:

Rendimento mensal = Valor investido × Rentabilidade mensal

Reorganizando a fórmula para calcular o valor investido:

Valor investido = Rendimento mensal ÷ Rentabilidade mensal

Substituímos os valores:

Valor investido = 50.000 ÷ 0,0102
Valor investido ≈ R$ 4.901.960,78

Ou seja, para garantir uma renda de R$ 50 mil por mês com uma rentabilidade de 1,02% ao mês, você precisará acumular aproximadamente R$ 4,9 milhões.

2. Considere o impacto do imposto de renda

Investimentos em renda fixa, como Tesouro Selic ou CDBs, estão sujeitos à tabela regressiva de imposto de renda. Após dois anos de aplicação, a alíquota é de 15% sobre os rendimentos.

Para calcular o rendimento líquido:

• Rendimento bruto mensal: R$ 50.000
• Imposto sobre o rendimento: 50.000 × 0,15 = R$ 7.500
• Rendimento líquido mensal: 50.000 - 7.500 = R$ 42.500

Com isso, o valor acumulado necessário para gerar um rendimento líquido de R$ 50 mil mensais será maior, considerando o impacto do imposto.

3. Ajuste para o rendimento líquido

Se o rendimento líquido desejado for R$ 50 mil por mês, o cálculo deve considerar a tributação. Nesse caso, a fórmula é ajustada para:

Valor investido = Rendimento líquido ÷ (Rentabilidade mensal × (1 - Alíquota do IR))

Substituindo os valores:

Valor investido = 50.000 ÷ (0,0102 × 0,85)
Valor investido ≈ R$ 5.765.765,77

Portanto, para obter um rendimento líquido de R$ 50 mil por mês, será necessário acumular aproximadamente R$ 5,76 milhões.

4. Fatores que podem influenciar o valor acumulado

• Tipo de investimento: Produtos com rentabilidades diferentes da Selic, como fundos multimercados ou ações, podem alterar o valor necessário.
• Inflação: A inflação afeta o poder de compra do valor acumulado e do rendimento. Planeje ajustes periódicos para manter o padrão de vida desejado.
• Despesas e taxas: Taxas administrativas de fundos ou corretoras podem impactar os rendimentos líquidos.

5. Estratégias para acumular o valor necessário

Se você ainda não possui o montante de R$ 5,76 milhões, pode traçar um plano de investimentos regulares para atingir essa meta ao longo do tempo. Investimentos mensais em produtos de renda fixa ou diversificados, com reinvestimento dos rendimentos, ajudam a acelerar o acúmulo graças aos juros compostos.

Por exemplo, aportes mensais de R$ 20 mil ao longo de 15 anos, com uma rentabilidade anual de 12,25%, podem atingir o valor necessário.

Por que você precisa saber disso

Para garantir uma renda passiva de R$ 50 mil por mês com a Selic a 12,25% ao ano, será necessário acumular cerca de R$ 5,76 milhões, considerando impostos. Com um planejamento financeiro bem estruturado, incluindo aportes regulares e reinvestimento dos rendimentos, é possível alcançar esse objetivo e desfrutar de uma aposentadoria ou independência financeira com tranquilidade. Lembre-se de buscar orientação especializada para alinhar sua estratégia de investimentos às suas metas e perfil.