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Aportes regulares e reinvestimento dos rendimentos são fundamentais para alcançar sua meta (wenjin chen/Getty Images)
Publicado em 18 de dezembro de 2024 às 16h48.
Se você deseja garantir uma renda passiva de R$ 50 mil por mês, investir em aplicações que acompanhem a taxa Selic, atualmente em 12,25% ao ano, pode ser uma das estratégias. Para alcançar esse objetivo, é fundamental calcular o valor necessário a ser acumulado, levando em conta os rendimentos mensais e impostos aplicáveis. Confira como calcular.
Com a Selic a 12,25% ao ano, a taxa mensal aproximada de rendimento é 1,02%. O cálculo para descobrir o valor necessário para gerar R$ 50 mil por mês é baseado na fórmula:
Rendimento mensal = Valor investido × Rentabilidade mensal
Reorganizando a fórmula para calcular o valor investido:
Valor investido = Rendimento mensal ÷ Rentabilidade mensal
Substituímos os valores:
Valor investido = 50.000 ÷ 0,0102
Valor investido ≈ R$ 4.901.960,78
Ou seja, para garantir uma renda de R$ 50 mil por mês com uma rentabilidade de 1,02% ao mês, você precisará acumular aproximadamente R$ 4,9 milhões.
Investimentos em renda fixa, como Tesouro Selic ou CDBs, estão sujeitos à tabela regressiva de imposto de renda. Após dois anos de aplicação, a alíquota é de 15% sobre os rendimentos.
Para calcular o rendimento líquido:
Com isso, o valor acumulado necessário para gerar um rendimento líquido de R$ 50 mil mensais será maior, considerando o impacto do imposto.
Se o rendimento líquido desejado for R$ 50 mil por mês, o cálculo deve considerar a tributação. Nesse caso, a fórmula é ajustada para:
Valor investido = Rendimento líquido ÷ (Rentabilidade mensal × (1 - Alíquota do IR))
Substituindo os valores:
Valor investido = 50.000 ÷ (0,0102 × 0,85)
Valor investido ≈ R$ 5.765.765,77
Portanto, para obter um rendimento líquido de R$ 50 mil por mês, será necessário acumular aproximadamente R$ 5,76 milhões.
Se você ainda não possui o montante de R$ 5,76 milhões, pode traçar um plano de investimentos regulares para atingir essa meta ao longo do tempo. Investimentos mensais em produtos de renda fixa ou diversificados, com reinvestimento dos rendimentos, ajudam a acelerar o acúmulo graças aos juros compostos.
Por exemplo, aportes mensais de R$ 20 mil ao longo de 15 anos, com uma rentabilidade anual de 12,25%, podem atingir o valor necessário.
Para garantir uma renda passiva de R$ 50 mil por mês com a Selic a 12,25% ao ano, será necessário acumular cerca de R$ 5,76 milhões, considerando impostos. Com um planejamento financeiro bem estruturado, incluindo aportes regulares e reinvestimento dos rendimentos, é possível alcançar esse objetivo e desfrutar de uma aposentadoria ou independência financeira com tranquilidade. Lembre-se de buscar orientação especializada para alinhar sua estratégia de investimentos às suas metas e perfil.
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