Bruno Lima, analista da EXAME Invest Pro (EXAME/Exame)
Encontrar uma alocação de ativos ótima entre diversos tipos de investimento é fundamental para o sucesso nos investimentos. A alocação de ativos é um dos principais fatores que determinam o rendimento de qualquer carteira de investimentos, especialmente no longo prazo.
O problema é escolher, já que as possibilidades são muitas: Renda Fixa, Ações, BDRs ou Ações Estrangeiras, Fundos Imobiliários (FIIs), Ouro, Tesouro Direto, Dólar etc. A princípio pode parecer complicado, mas a verdade é que é muito mais simples do que parece saber onde investir.
O que é essa alocação de ativos? É encontrar o mix ótimo entre diferentes modalidades de investimento que possibilite alcançar um objetivo determinado, num período de tempo estipulado e com risco compatível ao seu perfil de investidor. “As pessoas sempre procuram uma fórmula mágica de alocação de ativos. Mas ela não existe!”, afirma Lima.
Entretanto, ele esclarece que existem três princípios que podem te ajudar a pensar a alocação entre classes de ativos.
Em suma, Lima esclarece que não existem alocações "boas" ou "ruins" – cada um precisa encontrar a mais adequada com base em sua própria situação. Se é mais conservador ou não, quais são seus objetivos (comprar um carro, aposentadoria, faculdade dos filhos etc.).
A dica de Lima para o investidor iniciante é que ele responda às seguintes perguntas no momento de começar a montar sua carteira.