A tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é uma das opções de financiamento mais populares, conhecida por oferecer parcelas decrescentes ao longo do tempo. Para calcular a amortização de um financiamento na tabela SAC, basta dividir o valor total financiado pelo número de parcelas. Esse valor será fixo em cada parcela, diminuindo o saldo devedor de forma constante.

Passo a passo para calcular a amortização na tabela SAC

1. Calcule o valor financiado: Verifique o valor total que será financiado. Este é o montante que será amortizado ao longo do período do empréstimo.
2. Defina o prazo de pagamento: Estabeleça o número de parcelas em que deseja pagar o financiamento. A tabela SAC é comumente utilizada em prazos mais longos, como 120, 180 ou até 240 meses.
3. Calcule a amortização mensal: Divida o valor financiado pelo número total de parcelas. Esse valor de amortização será constante em cada parcela, reduzindo o saldo devedor de forma fixa a cada mês.
4. Calcule os juros mensais: Aplique os juros mensais sobre o saldo devedor atual. Esse saldo devedor diminui a cada pagamento, e, consequentemente, o valor dos juros também reduz mês a mês.
5. Determine o valor da parcela: Some o valor fixo de amortização aos juros calculados no mês. Essa soma representa a parcela total de cada mês, que será decrescente ao longo do tempo, pois os juros diminuem com o saldo devedor menor.

Exemplos práticos

Exemplo 1: Financiamento de R$ 100.000 em 120 Meses

1. Valor Financiado: R$ 100.000
2. Prazo: 120 meses
3. Taxa de Juros: 1% ao mês

Passo a Passo

• Amortização Mensal: Divida R$ 100.000 por 120, o que resulta em uma amortização fixa de R$ 833,33 por mês.
• Cálculo do Primeiro Mês:
  • Juros: 1% sobre o saldo inicial de R$ 100.000 = R$ 1.000.
  • Parcela Total: R$ 833,33 (amortização) + R$ 1.000 (juros) = R$ 1.833,33.
• Cálculo do Segundo Mês:
  • Novo saldo devedor: R$ 100.000 - R$ 833,33 = R$ 99.166,67.
  • Juros: 1% sobre R$ 99.166,67 = R$ 991,67.
  • Parcela Total: R$ 833,33 (amortização) + R$ 991,67 (juros) = R$ 1.825,00.

Dessa forma, as parcelas continuam decrescendo até o último pagamento, onde os juros são mínimos.

Exemplo 2: Financiamento de R$ 300.000 em 180 Meses

Valor Financiado: R$ 300.000

Prazo: 180 meses

Taxa de Juros: 0,8% ao mês

Passo a Passo

• Amortização Mensal: Divida R$ 300.000 por 180, obtendo uma amortização fixa de R$ 1.666,67 por mês.
• Cálculo do Primeiro Mês:
  • Juros: 0,8% sobre o saldo inicial de R$ 300.000 = R$ 2.400.
  • Parcela Total: R$ 1.666,67 (amortização) + R$ 2.400 (juros) = R$ 4.066,67.
• Cálculo do Segundo Mês:
  • Novo saldo devedor: R$ 300.000 - R$ 1.666,67 = R$ 298.333,33.
  • Juros: 0,8% sobre R$ 298.333,33 = R$ 2.386,67.
  • Parcela Total: R$ 1.666,67 (amortização) + R$ 2.386,67 (juros) = R$ 4.053,34.

Como resultado, as parcelas vão diminuindo gradativamente, o que é ideal para quem planeja reduzir o custo total de juros ao longo do financiamento.

Esses exemplos ilustram como as parcelas da tabela SAC começam mais altas e vão diminuindo à medida que o saldo devedor se reduz, resultando em uma economia de juros ao final do financiamento.