Uma pesquisa recente da Febraban revelou um crescimento recorde no número de transações nos últimos anos no Brasil. Além disso, oito em cada dez são digitais, impulsionadas por tecnologias como o Pix, Open Finance e WhatsApp.

Os esforços do Banco Central e das instituições financeiras em busca pela inovação pode gerar, em breve, uma integração do Pix, Open Finance e o Real Digital, o último com lançamento previsto para 2024.

Pensando no possível futuro digital das transações financeiras no Brasil, confira cinco temas para ficar de olho, segundo especialistas:

1. Open Finance

“O Open Finance é a grande força motriz da transformação digital financeira no país. Dá ao cliente a possibilidade de compartilhar seus dados com outros bancos e instituições financeiras, reunindo um portfólio de possibilidades de compartilhamento completo, o que inclui câmbio, investimentos, seguros e previdência”, disse Alan Mareines, CEO da Lina Open X, startup de soluções tecnológicas para instituições financeiras.

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“No Open Finance, os clientes têm maior controle do compartilhamento de informações pessoais com operadoras de serviços financeiros não vinculadas a sistemas bancários. A proposta é que essa troca de dados permita a criação de produtos ainda mais personalizados para cada necessidade. O consumidor pode ainda levar seu histórico financeiro não só para bancos, mas também para uma corretora de seguros, um fundo de previdência e uma série de outras instituições”, acrescentou.

2. Pix

O Pix já faz parte da vida do brasileiro, mas ainda pode evoluir para ganhar novas funções e facilidades. Quase metade (48%) dos usuários do Pix são classificados como “heavy users” segundo a pesquisa da Febraban. Isso significa que eles fazem mais de 30 transações com Pix por mês.

Com planos para um Pix por aproximação e outras funcionalidades por vir, o Pix ainda pode se integrar às outras inovações do Banco Central.

“O Banco Central anunciou recentemente que planeja integrar Pix, Open Finance e Real Digital para desenvolver uma economia digital no país com mais eficiência e segurança nas transações”, disse Alan Mareines.

3. WhatsApp

O WhatsApp é o aplicativo de troca de mensagens mais utilizado pelos brasileiros, mas também se destaca nas transações financeiras. A pesquisa da Febraban, que foi além do WhatsApp Pay, serviço de pagamento oferecido pelo aplicativo, e considerou também as negociações de dívida, Pix e o uso do WhatsApp pelos bancos, revelou que o aplicativo é uma das principais ferramentas para a digitalização financeira no Brasil.

Em apenas um ano, o número de transações pela plataforma registrou um crescimento expressivo de 531%, e chegou a 56,2 milhões em 2022.

“O Brasil é o segundo maior país em número de usuários do WhatsApp, ficando atrás apenas da Índia e cerca de 80% dos usuários utilizam o aplicativo para entrar em contato com empresas, seja para tirar dúvidas, pedir informações, suporte técnico ou para comprar produtos e contratar serviços. Já faz parte do dia a dia do brasileiro e certamente essa presença se expandirá”, disse Eduardo Augusto, CEO da IDK, startup que oferece soluções que unem tecnologia, design e comunicação.

4. Inteligência artificial

A inteligência artificial virou destaque em 2023 com programas como o ChatGPT. No entanto, a tecnologia pode ser muito útil para bancos e instituições financeiras, que exploram aplicações de biometria facial e chatbots, por exemplo.

“A IA tem sido explorada por grandes empresas mundiais há muito tempo e justamente por isso, hoje, podemos ter acesso a serviços que utilizam a tecnologia e viabilizam a democratização da digitalização financeira. Esta é uma tecnologia que pode impulsionar o crescimento e o desenvolvimento em todos os setores, e não é diferente no setor financeiro”, disse Eduardo Augusto.

5. Infraestrutura

O estudo da Febraban ainda destacou que em 2023 os bancos estimam investir R$ 1,6 bilhão em infraestrutura e soluções tecnológicas que melhorem a experiência de trabalho dos colaboradores.

Segundo o levantamento, a maioria dos bancos (69%) pretende aumentar o quadro de profissionais de tecnologia, especialmente com desenvolvedores, especialistas em segurança da informação e cientistas e engenheiros de dados, o que está alinhado com o foco de investir na exploração dos dados obtidos via Open Finance e, por consequência, na proteção de informações sigilosas dos clientes.

“A transformação digital já é uma realidade, avança ano a ano, e vem para elevar o nível do mercado no país, além de democratizar o acesso aos serviços bancários. O Brasil já é referência mundial em Open Finance, conta com uma tecnologia avançada como o Pix, que também é referência no mundo, e tanto o cliente quanto o mercado só têm a ganhar. As instituições precisam cada vez mais explorar de forma inteligente as oportunidades que surgem com os avanços tecnológicos, e o horizonte se mostra positivo”, concluiu Alan Mareines, da Lina Open X.

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