Por David Martins 

A falta de educação financeira pode levar muitas famílias a graves problemas relacionados ao dinheiro; incluindo dívidas, más decisões de investimento e a falta de poupança para a aposentadoria. Embora haja esforços em andamento para melhorar a educação financeira no país, ainda há muito a ser feito para aumentar a conscientização, acessibilidade e educação da nossa população.

Quando falamos especificamente de aposentadoria, a falta de educação financeira pode ter um impacto negativo significativo no momento do trabalhador “pendurar as chuteiras”. Algumas consequências incluem:

1. Baixa poupança: sem conhecimento financeiro adequado, as pessoas podem não compreender a importância de poupar regularmente para a aposentadoria e não estabelecer hábitos de poupança sólidos;
2. Mau planejamento financeiro: sem compreender os aspectos financeiros da aposentadoria, as pessoas podem não planejar adequadamente para suas necessidades financeiras futuras;
3. Dependência de outros: sem uma reserva financeira adequada, as pessoas podem se ver obrigadas a depender de outras fontes de renda, como ajuda de familiares, caridade ou programas sociais do governo, para suportar suas necessidades financeiras na aposentadoria;
4. Estilo de vida reduzido: sem uma reserva financeira adequada, as pessoas podem ter que reduzir seu estilo de vida na aposentadoria, o que pode afetar negativamente sua qualidade de vida.

Em resumo, a falta de educação financeira pode ter consequências sérias e duradouras no momento que o trabalhador mais precisa, a aposentadoria.

Com o objetivo de facilitar o acesso da população a investimentos voltados para a reserva de capital e contribuir para a solução deste problema, o governo federal lançou na última segunda-feira, dia 30 de janeiro, um novo título do Tesouro Direto, o Tesouro RendA+.

O que é o Tesouro RendA+?

O Tesouro RendA+ é um novo título público oferecido pelo Tesouro Direto, o programa do governo federal brasileiro que permite aos investidores comprar títulos públicos diretamente pela internet. Esse título público destaca-se por oferecer uma taxa de juros atrelada à inflação, ou seja, a rentabilidade será ajustada de acordo com a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa pré-fixada. Isso quer dizer que o título oferece um ganho real sobre à inflação - carregando o título até a data de vencimento. Além disso, o Tesouro RendA+ é uma opção de investimento de longo prazo, pois tem opções de vencimento que variam entre os anos de 2030 até 2065 (a cada 5 anos tem uma opção de vencimento). Outra característica importante do título é a liquidez diária que permite ao investidor a possibilidade de vender o ativo após um prazo de carência de 60 dias da aplicação.

O principal objetivo do título Tesouro RendA+ é contribuir para o planejamento da aposentadoria, sendo uma alternativa aos investimentos existentes para essa finalidade, e uma renda complementar a previdência social do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Como funciona a aplicação na prática?

1. Com investimento a partir de R$30,00, o primeiro passo é escolher a data de aposentadoria (vencimento do título) e iniciar os aportes periódicos;
2. Período de acumulação: etapa em que o investidor efetua suas aplicações recorrentes no título;
3. Data de conversão: data que o investidor terá direito ao recebimento dos rendimentos. Em outras palavras, o dia do início da aposentadoria;
4. Período de conversão: ciclo que o investidor receberá mensalmente os rendimentos da aplicação.

Tributação e Tarifação do Tesouro RendA+

1. Não há incidência de IOF (imposto sobre operações financeiras), pois os títulos só podem ser vendidos após carência de 60 dias;
2. O imposto de renda (IR) é definido de acordo com o prazo de resgate da aplicação, com alíquota a partir de 22,5% sobre os rendimentos para investimentos de até 180 dias e 15% para aplicações superiores a 720 dias;
3. Diferente dos demais títulos do Tesouro Direto, O Tesouro RendA+ não terá cobrança semestral da taxa de custódia, essa taxa poderá ser cobrada de duas maneiras:
4. Entre 0,50% ao ano e 0,10% ao ano para quem efetuar o resgate antecipado do título, no caso dos títulos que forem levados até a data de vencimento não haverá essa cobrança;
5. E de acordo com a renda mensal recebida no período de conversão, quem receber até 6 salários-mínimos será isento, e para aqueles que receberem acima de 6 salários mínimos a taxa será de 0,10% ao ano sobre o excedente.

Em resumo, o Título Público Tesouro Renda+ é uma opção de investimento interessante para aqueles que buscam uma renda fixa de baixo risco e que desejam diversificar sua carteira de investimentos buscando complementar a futura aposentadoria.

Mini-bio do Autor: David Martins é Especialista em Investimentos pela Anbima, pós-graduado em Finanças, Investimentos e Banking pela PUC/RS. Possui MBA em Controladoria e Gestão Estratégica de Negócios pela PUC/SP e é bacharel em Administração. Atualmente é Head of Investment Advisory na SaraInvest.