Multi Family Office além do trivial

Por Rodrigo Scussiato da Costa

Os Multi Family Offices (MFO) são dedicados a gerenciar o patrimônio familiar, criando estratégias convergentes com os objetivos traçados. Atendem às necessidades e interesses das famílias de alta renda, buscando soluções para a perpetuação do patrimônio, proteção da imagem, organização e otimização do patrimônio, apresentação de novos negócios, entre outras questões.

Num ambiente em completa transformação, os agentes do mercado financeiro têm passado por uma profunda mudança de posicionamento nos serviços prestados. É uma busca frenética para tentar entender os novos modelos de gestão de investimentos e patrimonial. O tempo de espera pelo retorno e o apetite a risco mudaram, surgiram novas formas de investir, surgiram novas classes de produtos e a informação é de fácil acesso.

Cada vez mais, bancos, agentes autônomos, Multi Family Offices, planejadores financeiros, corretoras, consultores ou asset managements, entram no campo de serviço do outro, na tentativa de prover soluções aos clientes, num formato mais Marketplace.

Nos Multi Family Offices, a tendência de se tornar uma asset management, mirando a gestão de recursos líquidos e estruturação de ativos, é o que mais ganhou espaço. A cereja do bolo, assim chamada esta receita, faz com que os MFO deixem de abraçar o patrimônio da família como um todo, focando somente nos recursos líquidos.

O verdadeiro Multi Family Office acompanha todo o patrimônio da família, provendo soluções em diversas áreas. Um dos serviços que podemos destacar é o de gestão de contas, uma área que provê soluções financeiras, realizando o pagamento de contas e controle do orçamento. Este serviço vai muito além, é uma gestão inteligente que controla as contas bancárias, busca redução de custos junto aos prestadores de serviços, organiza a comunicação de movimentação dos funcionários, soluciona problemas com prestadores de serviços e instituições bancárias, e realiza entre outras coisas a gestão de seguros.

Outro serviço inovador é gestão imobiliária. Grande parte do patrimônio da família está em imóveis e quase a totalidade das famílias faz a gestão dentro da sua própria estrutura. Salva a parte de tomada de decisão de comprar ou vender um imóvel, o cliente não gosta de lidar com os problemas do dia a dia. É neste ponto que a gestão imobiliária entra. Fazendo diligência e arrumando as pendências em prefeituras e cartórios, precificando o metro quadrado para aluguel e para venda, e selecionando e acompanhando as imobiliárias. Assim como nos investimentos líquidos, através de relatórios, é possível acompanhar a carteira consolidada e a rentabilidade por imóvel.

No processo de diligência junto as imobiliárias, ocorrem casos em que os valores creditados pelos locatários, na conta da imobiliária, não são repassados para o dono do imóvel, contudo, o extrato mensal é gerado e enviado para o proprietário como se o crédito tivesse ocorrido, e isso é muito mais comum do que imaginamos. Esta gestão imobiliária integrada dentro do Multi Family Office reduz o trabalho da família e traz qualidade para todo o processo. Além disso, há um número muito grande de startups com ótimas soluções de baixo custo para o setor, e o Multi Family Office que acompanha esta indústria pode trazer inovação e melhorias para a gestão destes ativos.

No quesito investimentos, é preciso ir além da gestão dos recursos. Assessorar e controlar os investimentos nas demais instituições onde o cliente tem recursos gera muito valor. Nos ativos líquidos os investidores têm se tornado cada vez mais “infiéis”. Muitas vozes surgiram e o acesso à informação está bem democrático, fazendo com que os investidores ouçam de tudo um pouco por diversos canais. É nesse momento, que se faz necessário entregar a consolidação dos ativos, onde o cliente pode encontrar as principais informações por instituição em um único local. Poder assessorar o cliente na tomada de decisão em outra instituição, tendo como base a carteira consolidada, é fundamental para o atingimento dos objetivos da família e para aderência do Planejamento financeiro.

Poder controlar através de sistemas todo o patrimônio da família é muito positivo. Integrando todos esses serviços com um processo sucessório e tributário bem desenhado, faz do Multi Family Office uma ponta fundamental na gestão patrimonial da família, sendo o maior provedor de informações e de desenvolvimento de estratégias. Este processo ajuda a organizar as informações tanto para os donos do patrimônio como para os demais prestadores de serviço e abre uma ponte muito interessante para entregas customizadas.

São poucos os que se prontificam a atuar em diversas frentes. Com a pandemia, os processos tecnológicos aceleraram, assim como a transferência de patrimônio para as próximas gerações aumentou, seja pelo risco iminente de elevação dos impostos, seja pela dificuldade da atual geração em acompanhar a velocidade das mudanças.

As estruturas dos Multi Family Offices atendem tanto famílias que buscam iniciar uma estruturação e organização do patrimônio, como pode ser um braço para os Single Family Offices. Podem atuar sendo um provedor de serviço para os demais agentes de mercado como assets e escritórios de assessoria de investimentos. Para os Agentes Autônomos de Investimento, o serviço complementaria as entregas já realizadas aos clientes, dando mais suporte e fidelizando os clientes com grande potencial.

Rodrigo Scussiato da Costa atua no mercado financeiro há 14 anos. Consultor autorizado pela CVM e sócio da SOMMA Investimentos, é coordenador do Multi Family Office e responsável pela estratégia de gestão das carteiras. Sócio da Lidderar Negócios Imobiliários.