Dê adeus a sua aposentadoria: foque na longevidade financeira

Por Wander Viana*

A 'aposentadoria', termo que remete a um período de descanso e reclusão, está se tornando obsoleta em nossa sociedade vibrante e cheia de vida. Hoje, ninguém quer se resignar a um canto silencioso de 'aposento'. O que as pessoas realmente desejam é abraçar uma longevidade financeira robusta, capaz de suportar um estilo de vida dinâmico e pleno. Estamos em uma era em que a vitalidade profissional não tem prazo de validade, onde as oportunidades para se manter ativo e engajado no trabalho são abundantes e inspiradoras.

A longevidade financeira é um conceito cada vez mais relevante em um mundo onde as pessoas não só vivem mais, mas também buscam manter um estilo de vida adequado numa vida longeva. Este termo, embora não atribuído a um único criador, ganhou importância à medida que as expectativas de vida aumentaram e as regras tradicionais da aposentadoria se tornaram insuficientes para sustentar décadas de vida pós-carreira.

Nesse sentido, torna-se crucial adotar um planejamento financeiro abrangente, assegurando que seus recursos financeiros se estendam por toda a vida. Essa estratégia envolve uma análise cuidadosa das futuras necessidades financeiras, levando em conta elementos como expectativa de vida, saúde e o estilo de vida que almeja. Além disso, é fundamental considerar o planejamento do seu patrimônio, visando otimizar aspectos tributários e garantir que seus desejos e necessidades sejam atendidos conforme suas intenções. Isso ajuda a prevenir desentendimentos familiares, assegurando que as gerações futuras estejam cientes e respeitem a preservação e a continuidade de um legado duradouro.

Gerenciamento de riscos em investimentos e necessidade de liquidez

A primeira etapa no gerenciamento do capital financeiro é compreender seu perfil de risco e avaliar questões de sua necessidade de liquidez imediata, e como isso afeta suas escolhas de investimento. O foco será na diversificação de portfólio para mitigar riscos, formação de sua reserva de emergência, para focar um crescimento estável acima da inflação de longo prazo.

Planejamento para longevidade

Viver de maneira confortável e segura requer planejamento cuidadoso. Assim, um plano de longevidade deve considerar diferentes fontes de renda, tanto passiva como ativa. A fonte passiva será aquela que você não precisa mais alocar seu tempo para ser remunerado, como pensões (INSS), seus investimentos, dividendos de participações societárias, inclusive da bolsa de valores. Já a sua renda ativa demanda alocação direta do seu tempo para ser remunerado, como exploração de projetos e oportunidades de negócios e, desta forma, será importante saber como maximizar os benefícios de cada uma delas.

O principal cuidado nesta fase é sobre tomar decisões financeiras precipitadas, com investimentos de alto risco ou aquisição de bens que gerem gastos excessivos.

Várias questões podem impactar seu planejamento financeiro familiar de longo prazo, como: um falecimento antes do previsto, divórcio, mudança do mercado de investimentos, inflação, e outras despesas inesperadas. Por isto, não existe um plano definitivo.

Vivendo mais e melhor

Com o avanço da medicina e as melhorias nas condições de vida, a longevidade financeira se tornou um conceito cada vez mais relevante. No Brasil, por exemplo, dados do IBGE revelam que, em 2021, a expectativa de vida para quem atingiu 60 anos era de mais 23 anos em média, com uma ligeira diferença entre homens (21,0 anos) e mulheres (24,7 anos). Essa tendência é corroborada pelo aumento da expectativa de vida ao nascer no país, que alcançou 75,5 anos em 2022. Este cenário destaca a importância de um planejamento financeiro eficaz e de longo prazo, adaptado às novas realidades de uma vida longeva e produtiva.

As novas regras da aposentadoria

As regras antigas de aposentadoria, muitas vezes baseadas em pensões definidas ou expectativas de um período de inatividade mais curto, pois o cálculo se baseava numa sobrevida depois da aposentadoria entre 5 e 6 anos, isto não é mais realidade e se tornaram obsoletas, pois depois do período da aposentadoria (INSS), muitos poderão ter uma sobrevida de 30, 35 ou mais de 40 anos recebendo o valor da previdência pública.

Por isso, hoje, muitos percebem que esses sistemas não são suficientes para cobrir as despesas de um período de uma vida longeva, haja vista que todos os governos irão precisar fazer reformas e mais reformas dessa previdência pública, que se tornou insustentável. Portanto, um planejamento financeiro holístico, que leva em conta fontes de renda diversas e investimentos adaptados ao longo do tempo, é crucial.

Vitalidade profissional em transição de carreira

A realidade da longevidade estendida também significa que muitos podem escolher ou precisar estender sua vida profissional. Manter a vitalidade profissional nesse período é crucial. Isso pode envolver a requalificação profissional, a adaptação a novas tecnologias ou até mesmo a mudança de carreira. Para muitos, essa extensão da vida profissional não é apenas uma necessidade financeira, mas uma oportunidade para continuar crescendo, aprendendo, participando de uma comunidade de maneira ativa, realizando novas conexões sociais e contribuindo para a sociedade.

Desbravando novos desafios profissionais

Preparar-se para novos desafios profissionais pode significar investir em educação contínua, para explorar novas formas de alocação do tempo, seja em projetos de empreendimento próprios, ou até mesmo dedicar-se a causas sociais.

É fundamental reconhecer que uma carreira profissional pode se desdobrar em múltiplas etapas numa pós-carreira, desafiando a noção tradicional de que somos eficientes apenas em uma única atividade. Em vez disso, é possível e até benéfico mesclar diferentes áreas de trabalho, expandindo assim um redescobrimento das nossas possibilidades. Essa abordagem é análoga à diversificação de investimentos para reduzir riscos, evitando colocar todos os recursos em apenas uma opção. Por exemplo, alguém que atua como conselheiro empresarial pode também se aventurar no empreendedorismo ou na docência, enquanto um executivo pode simultaneamente ser mentor de jovens ou autor de um livro. A aprendizagem contínua emerge como um elemento crucial para manter a relevância e a satisfação profissional.

Nesse cenário, ter uma rede de apoio é fundamental, incluindo familiares, amigos e colegas de profissão. Também se engajar em comunidades de pessoas e negócios, que possuem um alinhamento de propósito e que consigam colaborar na construção de projetos e negócios, para um desbloqueio de todo o potencial de cada profissional. Uma rede de apoio bem estruturada pode oferecer não apenas conselhos e orientações, mas também oportunidades e aumentar as possibilidades de novas fontes de renda.

Por isso, a longevidade financeira e vitalidade profissional são aspectos interconectados que desempenham um papel fundamental na vida moderna. Com as pessoas vivendo mais e buscando manter um estilo de vida adequado, é essencial abordar esses temas com uma estratégia holística e adaptável. Seja através de um planejamento financeiro cuidadoso ou do desenvolvimento contínuo de habilidades profissionais, a preparação para esses desafios pode garantir uma vida mais longa, mais rica e mais gratificante.

*Wander Viana é Sócio Fundador daInvestis Capital Wealth Management, uma empresa credenciada pela Comissão de Valores Mobiliários. Atuando de forma independente, a empresa é especializada em soluções de investimentos e planejamento patrimonial familiar.

A Investis Capital é uma parte integrante e valorizada daIndelta People & Business Community, uma organização que atua em rede para desbloquear o potencial de pessoas e empresas.

Por Wander Viana*

A 'aposentadoria', termo que remete a um período de descanso e reclusão, está se tornando obsoleta em nossa sociedade vibrante e cheia de vida. Hoje, ninguém quer se resignar a um canto silencioso de 'aposento'. O que as pessoas realmente desejam é abraçar uma longevidade financeira robusta, capaz de suportar um estilo de vida dinâmico e pleno. Estamos em uma era em que a vitalidade profissional não tem prazo de validade, onde as oportunidades para se manter ativo e engajado no trabalho são abundantes e inspiradoras.

A longevidade financeira é um conceito cada vez mais relevante em um mundo onde as pessoas não só vivem mais, mas também buscam manter um estilo de vida adequado numa vida longeva. Este termo, embora não atribuído a um único criador, ganhou importância à medida que as expectativas de vida aumentaram e as regras tradicionais da aposentadoria se tornaram insuficientes para sustentar décadas de vida pós-carreira.

Nesse sentido, torna-se crucial adotar um planejamento financeiro abrangente, assegurando que seus recursos financeiros se estendam por toda a vida. Essa estratégia envolve uma análise cuidadosa das futuras necessidades financeiras, levando em conta elementos como expectativa de vida, saúde e o estilo de vida que almeja. Além disso, é fundamental considerar o planejamento do seu patrimônio, visando otimizar aspectos tributários e garantir que seus desejos e necessidades sejam atendidos conforme suas intenções. Isso ajuda a prevenir desentendimentos familiares, assegurando que as gerações futuras estejam cientes e respeitem a preservação e a continuidade de um legado duradouro.

Gerenciamento de riscos em investimentos e necessidade de liquidez

A primeira etapa no gerenciamento do capital financeiro é compreender seu perfil de risco e avaliar questões de sua necessidade de liquidez imediata, e como isso afeta suas escolhas de investimento. O foco será na diversificação de portfólio para mitigar riscos, formação de sua reserva de emergência, para focar um crescimento estável acima da inflação de longo prazo.

Planejamento para longevidade

Viver de maneira confortável e segura requer planejamento cuidadoso. Assim, um plano de longevidade deve considerar diferentes fontes de renda, tanto passiva como ativa. A fonte passiva será aquela que você não precisa mais alocar seu tempo para ser remunerado, como pensões (INSS), seus investimentos, dividendos de participações societárias, inclusive da bolsa de valores. Já a sua renda ativa demanda alocação direta do seu tempo para ser remunerado, como exploração de projetos e oportunidades de negócios e, desta forma, será importante saber como maximizar os benefícios de cada uma delas.

O principal cuidado nesta fase é sobre tomar decisões financeiras precipitadas, com investimentos de alto risco ou aquisição de bens que gerem gastos excessivos.

Várias questões podem impactar seu planejamento financeiro familiar de longo prazo, como: um falecimento antes do previsto, divórcio, mudança do mercado de investimentos, inflação, e outras despesas inesperadas. Por isto, não existe um plano definitivo.

Vivendo mais e melhor

Com o avanço da medicina e as melhorias nas condições de vida, a longevidade financeira se tornou um conceito cada vez mais relevante. No Brasil, por exemplo, dados do IBGE revelam que, em 2021, a expectativa de vida para quem atingiu 60 anos era de mais 23 anos em média, com uma ligeira diferença entre homens (21,0 anos) e mulheres (24,7 anos). Essa tendência é corroborada pelo aumento da expectativa de vida ao nascer no país, que alcançou 75,5 anos em 2022. Este cenário destaca a importância de um planejamento financeiro eficaz e de longo prazo, adaptado às novas realidades de uma vida longeva e produtiva.

As novas regras da aposentadoria

As regras antigas de aposentadoria, muitas vezes baseadas em pensões definidas ou expectativas de um período de inatividade mais curto, pois o cálculo se baseava numa sobrevida depois da aposentadoria entre 5 e 6 anos, isto não é mais realidade e se tornaram obsoletas, pois depois do período da aposentadoria (INSS), muitos poderão ter uma sobrevida de 30, 35 ou mais de 40 anos recebendo o valor da previdência pública.

Por isso, hoje, muitos percebem que esses sistemas não são suficientes para cobrir as despesas de um período de uma vida longeva, haja vista que todos os governos irão precisar fazer reformas e mais reformas dessa previdência pública, que se tornou insustentável. Portanto, um planejamento financeiro holístico, que leva em conta fontes de renda diversas e investimentos adaptados ao longo do tempo, é crucial.

Vitalidade profissional em transição de carreira

A realidade da longevidade estendida também significa que muitos podem escolher ou precisar estender sua vida profissional. Manter a vitalidade profissional nesse período é crucial. Isso pode envolver a requalificação profissional, a adaptação a novas tecnologias ou até mesmo a mudança de carreira. Para muitos, essa extensão da vida profissional não é apenas uma necessidade financeira, mas uma oportunidade para continuar crescendo, aprendendo, participando de uma comunidade de maneira ativa, realizando novas conexões sociais e contribuindo para a sociedade.

Desbravando novos desafios profissionais

Preparar-se para novos desafios profissionais pode significar investir em educação contínua, para explorar novas formas de alocação do tempo, seja em projetos de empreendimento próprios, ou até mesmo dedicar-se a causas sociais.

É fundamental reconhecer que uma carreira profissional pode se desdobrar em múltiplas etapas numa pós-carreira, desafiando a noção tradicional de que somos eficientes apenas em uma única atividade. Em vez disso, é possível e até benéfico mesclar diferentes áreas de trabalho, expandindo assim um redescobrimento das nossas possibilidades. Essa abordagem é análoga à diversificação de investimentos para reduzir riscos, evitando colocar todos os recursos em apenas uma opção. Por exemplo, alguém que atua como conselheiro empresarial pode também se aventurar no empreendedorismo ou na docência, enquanto um executivo pode simultaneamente ser mentor de jovens ou autor de um livro. A aprendizagem contínua emerge como um elemento crucial para manter a relevância e a satisfação profissional.

Nesse cenário, ter uma rede de apoio é fundamental, incluindo familiares, amigos e colegas de profissão. Também se engajar em comunidades de pessoas e negócios, que possuem um alinhamento de propósito e que consigam colaborar na construção de projetos e negócios, para um desbloqueio de todo o potencial de cada profissional. Uma rede de apoio bem estruturada pode oferecer não apenas conselhos e orientações, mas também oportunidades e aumentar as possibilidades de novas fontes de renda.

Por isso, a longevidade financeira e vitalidade profissional são aspectos interconectados que desempenham um papel fundamental na vida moderna. Com as pessoas vivendo mais e buscando manter um estilo de vida adequado, é essencial abordar esses temas com uma estratégia holística e adaptável. Seja através de um planejamento financeiro cuidadoso ou do desenvolvimento contínuo de habilidades profissionais, a preparação para esses desafios pode garantir uma vida mais longa, mais rica e mais gratificante.

*Wander Viana é Sócio Fundador daInvestis Capital Wealth Management, uma empresa credenciada pela Comissão de Valores Mobiliários. Atuando de forma independente, a empresa é especializada em soluções de investimentos e planejamento patrimonial familiar.

A Investis Capital é uma parte integrante e valorizada daIndelta People & Business Community, uma organização que atua em rede para desbloquear o potencial de pessoas e empresas.