Ciclo de vida financeira: o que é a fase de acumulação de capital?

A depender das condições do investidor e do montante que ele pode investir periodicamente, o tempo de acumulação de capital poderá ser maior ou menor. No entanto, vale a pena estudar o assunto para conseguir orientar o cliente da melhor maneira possível.

Confira neste conteúdo o que é a fase de acumulação de capital no ciclo de vida financeira de uma pessoa.

Boa leitura!

O que é o ciclo de vida financeira?

No primeiro texto da coluna deste ano, expliquei o porquê da situação financeira de uma pessoa ir mudando durante toda a sua existência.

Quem está iniciando a sua carreira, por exemplo, costuma tomar decisões financeiras distintas daquele que já está próximo de se aposentar (início do planejamento patrimonial vs. a construção de um planejamento sucessório). 

Logo, o modo de agir de cada investidor tende a mudar conforme o estágio do ciclo da vida financeira em que ele se encontra. Para fins didáticos, é comum dividi-lo em fases, que são:

• acumulação: consiste na etapa de ganhar dinheiro, favorecendo o acúmulo de recursos para compor o patrimônio.
• manutenção: o foco dessa fase já não é expandir o patrimônio, mas garantir que os resultados obtidos até então se consolidem.
• sucessão: diz respeito à fase de aproveitar o que foi reunido ao longo do tempo, consolidar e estruturar o patrimônio construído para ser passado adiante.

Como funciona a fase de acumulação de capital?

Como você viu, a fase de acumulação de capital compreende um período relevante da vida de uma pessoa. É possível dizer que a maior parte da vida tende a ser destinada à fase de acumulação de capital. Logo, a pessoa deverá usar esse momento para definir seus objetivos de vida, poupar dinheiro, aprender a investir, assumir riscos e focar na construção patrimonial.

Nesse contexto, quanto mais cedo a pessoa começar a adotar essas práticas, mais rápido ela poderá mudar para o próximo ciclo da vida. Do contrário, a tendência é que cada vez mais ela tenha que postergar os planos de se aposentar e viver exclusivamente de renda, por exemplo.

Quais são as formas de acumular patrimônio de forma eficiente?

Sabendo que a fase de acumulação é fundamental no ciclo de vida financeira de uma pessoa, é válido conhecer meios de orientá-la sobre como juntar recursos de forma eficiente. Entre as estratégias utilizadas para acumular patrimônio, estão:

Economizar

Cortar gastos é uma forma de fazer sobrar mais recursos no final de um mês de trabalho. Desse modo, é essencial que o cliente tenha o controle das suas finanças para conseguir identificar o que pode ser poupado no seu orçamento.

Não se endividar

Muitas pessoas acabam se endividando para sanar pendências financeiras ou para comprar bens de alto valor. No entanto, os juros pagos em dívidas e financiamentos costumam ser maiores do que os obtidos em investimentos. Assim, é mais difícil acumular capital quando se está endividado.

Traçar metas e objetivos

Ter metas e objetivos bem definidos pode ser de grande ajuda no momento de acumular patrimônio. Afinal, fica mais difícil tomar a iniciativa de economizar e investir sem ter um foco ou direção a ser seguida.

Identificar maneiras de ganhar mais

Quem deseja acumular patrimônio de forma eficiente não pode depender de uma única fonte de renda. Diante disso, é essencial que a pessoa busque formas de crescer profissionalmente e meios de obter renda extra, como empreender, investir, monetizar habilidades etc.

Como trazer rendimento ao patrimônio acumulado?

A orientação a respeito da necessidade de investir esses valores pode contribuir para potencializar os ganhos obtidos ou, ao menos, manter o seu poder aquisitivo. A escolha dos investimentos deverá ser feita observando o perfil e os objetivos do cliente.

Nesse sentido, os investimentos de renda fixa podem ser alternativas apropriadas para quem tem aversão a grandes perdas ou não quer arriscar o patrimônio construído. Por outro lado, a pessoa que está no início da sua vida profissional e na fase de acumulação poderá arriscar mais em alternativas de renda variável.

Outra forma de potencializar a rentabilidade e reduzir os riscos é investir considerando o longo prazo, pois a volatilidade do mercado costuma ser menor em períodos maiores. Ademais, o tempo permite o amadurecimento do investimento e pode aumentar a ação dos juros compostos – trazendo maior rentabilidade para o capital investido.

Conclusão

Após conferir o que é a fase de acumulação de capital no ciclo de vida financeira de uma pessoa, você poderá assessorar aqueles interessados em construir e rentabilizar o patrimônio. Lembre-se de que a realização de investimentos pode suprir essas duas demandas, sendo importante ficar atento ao perfil e aos objetivos dos clientes em cada caso.

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