Pré ou Pós Fixado?

O ranking dos investimentos de Janeiro deu mostras do humor financeiro que nos aguarda em 2016. Alta volatilidade na renda variável, não é necessariamente ruim. O ruim é constatar a rentabilidade negativa justamente no momento em que se precisaria usar o dinheiro aplicado.

Por isso, continuo recomendando precaução e sigo com a orientação de manter, na renda fixa, a maior parte dos investimentos neste ano. Veja minha opinião.

Assim como em 2015, o ano de 2016 promete ser marcante para os investimentos e como cada investidor é único, tem uma história, um perfil e objetivos únicos. Por isso, se ainda não fez, já é hora de traçar os objetivos a serem conquistados em 2016.

Neste blog continuaremos a falar de cenários e produtos de forma a ajudar você a ter a carteira que melhor atende suas expectativas e necessidades, respeitando a segurança dos seus investimentos.

Entendo que a renda fixa continuará a ser um dos melhores investimentos disponíveis em 2016. Há a chance de até sair um pouco do pós fixado e, ao alongar prazos, para garantir as altas taxas no pré fixado.

Só para constar a diferença que você já deve saber:

*Pós Fixado: A rentabilidade é atrelada a um índice como por exemplo o CDI ou Selic e tudo depende do desempenho deste índice. Na renda fixa esta modalidade é considerada mais conservadora.

*Pré Fixado: Nos tempos atuais é prudente manter baixa exposição ao pré-fixado, especialmente em títulos com marcação a mercado como o tesouro pré fixado. Pode ser também os fundos que tenham títulos deste tipo. Apesar do Banco Central ter mantido a taxa Selic inalterada, não temos um horizonte claro de redução de juros. Quando tivermos esse cenário, avisarei meus clientes e seguidores deste blog para se aproveitarem do novo panorama. Portanto, o ideal seria um pequeno percentual do seu portfólio em Pré Fixado e prazos alongados. Vale frisar : esse dinheiro não pode ser usado e nem retirado antes do vencimento.

Os papéis em renda fixa que considero mais interessantes no momento são:

CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Eles também são encontrados em bancos de médios ou pequenos e apresentam rentabilidade bem atrativa. Assim como nos grandes bancos, contam com a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que funciona como um seguro até o valor de R$ 250.000,00 por CPF e conglomerado financeiro. Ou seja, um CDB de um banco de pequeno porte é tão seguro quanto a caderneta de poupança e pode render até 50% mais. Para se ter uma idéia, taxas de 110% do CDI colocam o CDB no faixa dos “melhores investimentos”. Os CDB podem inclusive ser usados como garantia em operações mais sofisticadas de bolsa de valores.

LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário/Agronegócio)
Têm a vantagem de não ter a incidência do Imposto de Renda para pessoa física, mas isto não é tudo. Temos que ficar atentos, pois hoje uma aplicação que paga 85% do CDI líquido pode não ser tão atrativa como outros títulos de renda fixa pagando 120% do CDI e com a incidência de Imposto de Renda, por exemplo. Neste caso, um CDB possui taxas melhores. Há exceções que são puras e passageiras oportunidades. Sorte de quem as aproveita quando aparecem. LCI e LCA também estão na proteção do FGC.

Tesouro Direto
As aplicações em Tesouro pós ou Selic são uma alternativa para quem não tem capital suficiente para atingir o mínimo exigido pelos melhores CDBs. Com R$ 100,00 pode-se começar a investir e sair na frente da poupança no quesito rentabilidade. A estratégia aqui é acumular no Tesouro e, quando tiver uma quantia mínima, migrar para algo mais rentável como CDB.

LC (letra de câmbio)
Apesar do nome, não tem qualquer relação com a moeda estrangeira. É análoga ao CDB porém, emitida por uma financeira. Também tem proteção do FGC e apresenta excelentes opções com alta rentabilidade e segurança.

Mantenha-se empregado e com fonte de renda. Planeje minimamente seus gastos anuais. Seja comedido nas compras e aplique bem seu dinheiro. Assim 2016 será melhor para você.

O ranking dos investimentos de Janeiro deu mostras do humor financeiro que nos aguarda em 2016. Alta volatilidade na renda variável, não é necessariamente ruim. O ruim é constatar a rentabilidade negativa justamente no momento em que se precisaria usar o dinheiro aplicado.

Por isso, continuo recomendando precaução e sigo com a orientação de manter, na renda fixa, a maior parte dos investimentos neste ano. Veja minha opinião.

Assim como em 2015, o ano de 2016 promete ser marcante para os investimentos e como cada investidor é único, tem uma história, um perfil e objetivos únicos. Por isso, se ainda não fez, já é hora de traçar os objetivos a serem conquistados em 2016.

Neste blog continuaremos a falar de cenários e produtos de forma a ajudar você a ter a carteira que melhor atende suas expectativas e necessidades, respeitando a segurança dos seus investimentos.

Entendo que a renda fixa continuará a ser um dos melhores investimentos disponíveis em 2016. Há a chance de até sair um pouco do pós fixado e, ao alongar prazos, para garantir as altas taxas no pré fixado.

Só para constar a diferença que você já deve saber:

*Pós Fixado: A rentabilidade é atrelada a um índice como por exemplo o CDI ou Selic e tudo depende do desempenho deste índice. Na renda fixa esta modalidade é considerada mais conservadora.

*Pré Fixado: Nos tempos atuais é prudente manter baixa exposição ao pré-fixado, especialmente em títulos com marcação a mercado como o tesouro pré fixado. Pode ser também os fundos que tenham títulos deste tipo. Apesar do Banco Central ter mantido a taxa Selic inalterada, não temos um horizonte claro de redução de juros. Quando tivermos esse cenário, avisarei meus clientes e seguidores deste blog para se aproveitarem do novo panorama. Portanto, o ideal seria um pequeno percentual do seu portfólio em Pré Fixado e prazos alongados. Vale frisar : esse dinheiro não pode ser usado e nem retirado antes do vencimento.

Os papéis em renda fixa que considero mais interessantes no momento são:

CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Eles também são encontrados em bancos de médios ou pequenos e apresentam rentabilidade bem atrativa. Assim como nos grandes bancos, contam com a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que funciona como um seguro até o valor de R$ 250.000,00 por CPF e conglomerado financeiro. Ou seja, um CDB de um banco de pequeno porte é tão seguro quanto a caderneta de poupança e pode render até 50% mais. Para se ter uma idéia, taxas de 110% do CDI colocam o CDB no faixa dos “melhores investimentos”. Os CDB podem inclusive ser usados como garantia em operações mais sofisticadas de bolsa de valores.

LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário/Agronegócio)
Têm a vantagem de não ter a incidência do Imposto de Renda para pessoa física, mas isto não é tudo. Temos que ficar atentos, pois hoje uma aplicação que paga 85% do CDI líquido pode não ser tão atrativa como outros títulos de renda fixa pagando 120% do CDI e com a incidência de Imposto de Renda, por exemplo. Neste caso, um CDB possui taxas melhores. Há exceções que são puras e passageiras oportunidades. Sorte de quem as aproveita quando aparecem. LCI e LCA também estão na proteção do FGC.

Tesouro Direto
As aplicações em Tesouro pós ou Selic são uma alternativa para quem não tem capital suficiente para atingir o mínimo exigido pelos melhores CDBs. Com R$ 100,00 pode-se começar a investir e sair na frente da poupança no quesito rentabilidade. A estratégia aqui é acumular no Tesouro e, quando tiver uma quantia mínima, migrar para algo mais rentável como CDB.

LC (letra de câmbio)
Apesar do nome, não tem qualquer relação com a moeda estrangeira. É análoga ao CDB porém, emitida por uma financeira. Também tem proteção do FGC e apresenta excelentes opções com alta rentabilidade e segurança.

Mantenha-se empregado e com fonte de renda. Planeje minimamente seus gastos anuais. Seja comedido nas compras e aplique bem seu dinheiro. Assim 2016 será melhor para você.