Orçamento apertado? Vai piorar até estourar

De repente recebo a uma ligação com a seguinte consulta:

“Olá professor. Sou prestador de serviços, tenho um salário fixo de R$6.000,00 e há pouco mais de dois anos resolvi abrir uma caderneta de poupança. Saí do zero e acumulei R$50.000,00 na soma do valor investido mais os juros. Agora quero me organizar para comprar um apartamento no valor de R$250.000,00. Será que consigo? O senhor pode me ajudar na tarefa?”

Marcamos a consulta e, o consultado oscilou da euforia para a preocupação, com o choque de realidade que teve com as informações que recebeu em 60 minutos de consulta.

1- Ele foi bastante disciplinado e, seu exemplo reforça a teoria de que ter um objetivo maior é a grande motivação para abandonarmos gastos tolos e pouparmos.
2- A caderneta de poupança foi uma péssima escolha. Rendeu em 12 meses 8,12%. O CDI do mesmo período foi de 13,38% e a inflação pelo IPCA de 7%. Ou seja, seu ganho real foi de apenas 1,12% quando poderia ter sido de 4%. Em termos absolutos isso significaria aumentar o ganho real de R$560,00 para R$2.000,00.
2.1- Vamos mudar sua aplicação financeira imediatamente.
3- Sim. É possível conseguir com tranquilidade (e um pouco de tempo) os R$250.000,00 para a compra do apartamento.
4- Apesar de conquistar o apartamento. O consultado NÃO terá como sustentá-lo e poderá se enterrar em dívidas por conta disto.

Neste momento ele ficou confuso, talvez decepcionado. E me questionou: Como assim? Por quê?

O ponto é que dos R$6.000,00 de renda, e compromissos financeiros, morando com os pais, são da ordem de R$4.500,00 ele consegue poupar R$1.500,00. Ou seja, suas dúvidas são legítimas. Afinal, o comum seria fazer e ter o que todos fazem e têm. Ou seja: comprar um imóvel e ter este imóvel para sempre ou mudar para algo maior.

Mas a culpa não é dele. A culpa é da inflação. Se hoje ele tem o orçamento apertado ainda vai piorar até estourar. Veja que o que acontece com os compromissos fixos se tivermos três ciclos de inflação de 10,0% ao ano.

.
Ou seja, em um prazo máximo de três anos a grande conquista se tornará um grande pesadelo. Se a renda não aumentar, o orçamento apertado não permitirá manter (sustentar) o apartamento.

E não é bom ser ingênuo e acreditar que a inflação irá ceder pela falta de consumo. O consumo caiu e os números, assim como as ruas, mostram a inflação em ascensão. O IGP-M deve atravessar a casa dos 12% ao ano em breve.

Repito, se hoje você tem um orçamento apertado ainda vai piorar até estourar. Tome providências, aumente sua renda e invista melhor o seu dinheiro .

De repente recebo a uma ligação com a seguinte consulta:

“Olá professor. Sou prestador de serviços, tenho um salário fixo de R$6.000,00 e há pouco mais de dois anos resolvi abrir uma caderneta de poupança. Saí do zero e acumulei R$50.000,00 na soma do valor investido mais os juros. Agora quero me organizar para comprar um apartamento no valor de R$250.000,00. Será que consigo? O senhor pode me ajudar na tarefa?”

Marcamos a consulta e, o consultado oscilou da euforia para a preocupação, com o choque de realidade que teve com as informações que recebeu em 60 minutos de consulta.

1- Ele foi bastante disciplinado e, seu exemplo reforça a teoria de que ter um objetivo maior é a grande motivação para abandonarmos gastos tolos e pouparmos.
2- A caderneta de poupança foi uma péssima escolha. Rendeu em 12 meses 8,12%. O CDI do mesmo período foi de 13,38% e a inflação pelo IPCA de 7%. Ou seja, seu ganho real foi de apenas 1,12% quando poderia ter sido de 4%. Em termos absolutos isso significaria aumentar o ganho real de R$560,00 para R$2.000,00.
2.1- Vamos mudar sua aplicação financeira imediatamente.
3- Sim. É possível conseguir com tranquilidade (e um pouco de tempo) os R$250.000,00 para a compra do apartamento.
4- Apesar de conquistar o apartamento. O consultado NÃO terá como sustentá-lo e poderá se enterrar em dívidas por conta disto.

Neste momento ele ficou confuso, talvez decepcionado. E me questionou: Como assim? Por quê?

O ponto é que dos R$6.000,00 de renda, e compromissos financeiros, morando com os pais, são da ordem de R$4.500,00 ele consegue poupar R$1.500,00. Ou seja, suas dúvidas são legítimas. Afinal, o comum seria fazer e ter o que todos fazem e têm. Ou seja: comprar um imóvel e ter este imóvel para sempre ou mudar para algo maior.

Mas a culpa não é dele. A culpa é da inflação. Se hoje ele tem o orçamento apertado ainda vai piorar até estourar. Veja que o que acontece com os compromissos fixos se tivermos três ciclos de inflação de 10,0% ao ano.

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Ou seja, em um prazo máximo de três anos a grande conquista se tornará um grande pesadelo. Se a renda não aumentar, o orçamento apertado não permitirá manter (sustentar) o apartamento.

E não é bom ser ingênuo e acreditar que a inflação irá ceder pela falta de consumo. O consumo caiu e os números, assim como as ruas, mostram a inflação em ascensão. O IGP-M deve atravessar a casa dos 12% ao ano em breve.

Repito, se hoje você tem um orçamento apertado ainda vai piorar até estourar. Tome providências, aumente sua renda e invista melhor o seu dinheiro .