O dia que eu atendi a cliente com R$ 500 mil na caderneta
A caderneta de poupança pode ser a primeira experiência e incentivo ao investimento, mas nunca seria a última alternativa.
Publicado em 27 de abril de 2017 às, 10h46.
Recentemente fui procurado por um ex-cliente, um desembargador aposentado, com a vida bem estabelecida e a procura de uma informação financeira profissional. Ele precisava de um auxílio para a filha, também advogada: fazer crescer o bolo acumulado na caderneta de poupança, que já chegava a R$ 500 mil.
Imagine você ter essa quantia em uma caderneta de poupança? Considerei de pronto uma boa tarefa a se fazer. A cliente, com 31 anos de idade, com uma vida profissional já bem consolidada também, e com o perfil de boa poupadora com vontade de crescer.
Com certeza a educação financeira no ambiente familiar auxiliou muito esta cliente a aproveitar todas as oportunidades que surgiram ao longo de sua vida, com ou sem o aporte financeiro dos pais. Minha sugestão sempre foi a de não desperdiçar oportunidades.
Em meu discurso do método FAST, o diagnóstico foi direto, pois ela não tinha problemas dentro dos quesitos fazer, antever e salvar. Já no de turbinar o dinheiro, esse era um item que ela tinha muito a malhorar. Segundo ela, por falta de tempo mesmo e de conhecimento em aplicações financeiras.
Apresentei a ela a seguinte conta. Se com 31 anos de idade ela já tinha R$ 500 mil, aos 50 anos o que aconteceria com esse montante? Considerando os 19 anos pela capitalização da poupança, essa quantia se transformaria em cerca de R$ 2 milhões. A projeção foi aproximada, por conta das instabilidades do rendimento da poupança.
Sugeri a ela uma série de aplicações financeiras para aumentar a rentabilidade de seus investimentos. Fui até conversador. Eu colocaria aí 0,85% ou 0,9 % ao mês. Com essa simulação de investimentos, mostrei a ela que seria possível chegar até R$ 4 milhões com as novas opções de investimentos nesse mesmo período.
O ponto que quero chegar é. Você pode escolher o conforto, a tranquilidade, o entendimento da caderneta de poupança, pois ela não estimula muita as pessoas em pensarem em investimentos, afinal ela já é tida como segura. Mas basta se instruir um pouco, conhecer outros mecanismos e sair desse conforto mental, dessa ‘preguiça’ que é a caderneta de poupança e, assim, dividir o seu dinheiro em diferentes tipos de aplicações financeiras para ter a mesma segurança. Porém, com mais opções para um plano de investimento possibilitando enriquecer.
A meu ver, enriquecer é uma questão de ter e seguir um bom plano financeiro, e que seja completo. Só assim será possível fazer dinheiro, antever o que vai acontecer com o dinheiro e, assim, turbinar o dinheiro que você salvou.
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Sobre a Academia do Dinheiro
Criada pelo professor Mauro Calil, em 2012, a Academia do Dinheiro nasceu para ser um Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.
Com base na crença dos ensinamentos do especialista, de que as pessoas podem ter todo o dinheiro que quiserem, bastando para isso educarem-se financeiramente, a Academia do Dinheiro já auxiliou muitas pessoas a conquistarem a independência financeira.
O professor Mauro Calil é palestrante e consultor. Ele iniciou no mundo dos investimentos aos 11 anos de idade. Calil é fundador da Academia do Dinheiro e especialista em investimentos do Banco Ourinvest.
Com MBA pela USP, ele conta com uma rara certificação de especialista em investimentos (CEA-ANBIMA), além de dois livros publicados na área de finanças pessoais.
Seu maior orgulho é saber que grande parte de seus alunos atingiu a independência financeira em espaços curtos de tempo (2 a 5 anos). E todos aqueles que aplicaram os conhecimentos transmitidos aumentaram em muito seu patrimônio pessoal e sua rentabilidade nos investimentos.