Existe diferença entre usar uma estratégia com queima de caixa e não conseguir fechar as contas todo mês. 

A primeira, presume retorno do investimento, a segunda é um problema administrativo que afeta cerca de 70% dos micro e pequenos empreendedores brasileiros.

Na ascendência do mercado baseado em serviços de inteligência artificial, empresas já notam a oportunidade nesta dor dos PMEs. 

Assistentes financeiros chamam atenção dos empreendedores que não conseguem fechar a conta

Chamados de assistentes financeiros, as soluções de IA para pequenos e médios empreendedores ganham terreno ao automatizar pagamentos, organizar cobranças, projetar fluxo de caixa e alertar para riscos antes que eles virem problema. 

Levantamentos, como o “Consciência e Prosperidade” feito pelo Itaú Unibanco e o Grupo Consumoteca, apontam para dados que comprovam a viabilidade deste serviço como modelo de negócio:

• Dois em cada três brasileiros querem contar com IA para tomar decisões financeiras,
• 65% preferem que a tecnologia sugira ações em vez de decidir sozinha.

37% valorizam relatórios detalhados de gastos e 34% procuram assistentes virtuais que oferecem aconselhamento.

“Quando a rotina financeira trava - seja a fatura do cartão da família ou o boleto do fornecedor de microempresa - o custo aparece em juros, multas e decisões ruins. A IA ajuda a ‘fazer o básico bem feito’ todos os dias”, diz Davi Holanda, fundador e CEO do Jota, assistente financeiro com IA conversacional por WhatsApp. 

Conversamos com Davi para entender quatro pontos que validam o modelo de negócios e que demonstram as vantagens para os micro, pequenos e médios empreendedores com problemas financeiros. 

1. Esquecer de pagar contas e impostos no prazo é lugar comum

Atrasos recorrentes corroem o orçamento com juros e multas, além de afetar serviços e reputação. Como já exploramos, esse tipo de problema é comum para os empreendedores, principalmente os de primeira viagem.

Um assistente de IA centraliza vencimentos, envia lembretes inteligentes e organiza prioridades de pagamento para reduzir o risco de esquecimento e preservar o caixa — pessoal ou empresarial.

2. Assistente financeiro permite saber o custo real do que se vende

Muitos pequenos empreendedores trabalham sem clareza sobre quanto realmente ganham em cada produto ou serviço. 

Quando não se conhece o custo dos materiais, do tempo gasto ou da margem de lucro, é fácil precificar errado e perder dinheiro sem perceber. 

Um assistente financeiro de IA atua como um apoio prático de cálculo e organização, ajudando o usuário a reunir informações sobre gastos e receitas e transformá-las em visão de margem e viabilidade. 

“Quando o empreendedor entende o custo do que vende, ele muda a forma de decidir”, completa Davi. 

3. Apoio no controle de caixa

Sem registro consistente, o dinheiro disponível vira uma estimativa — e decisões passam a depender do “achismo”. 

Assistentes de IA reúnem extratos e comprovantes em um só lugar, conciliam movimentos e mantêm o histórico atualizado, oferecendo visibilidade contínua do saldo e dos compromissos.

4. Disciplina no acompanhamento de cobranças 

Perder o rastro de recebíveis — de mensalidades a serviços prestados — aumenta a inadimplência e consome tempo com retrabalho. 

A IA padroniza a rotina de cobrança, acompanha pagamentos e sinaliza pendências, ajudando a recuperar receita e a manter a relação com clientes saudável.

“Agentes de IA não substituem educação financeira nem o contador, mas eles constroem consistência. Ao automatizar pagamentos e cobranças, criam uma rotina que protege o fluxo de caixa da família e do negócio e libera tempo para tomar decisões melhores”, conclui o CEO do Jota.