Quem busca uma fonte de renda mensal isenta de imposto tem encontrado nos Fiagros uma opção cada vez mais atrativa. Com retornos que superam os 15% ao ano nos fundos mais rentáveis, é possível transformar um investimento inicial relativamente acessível em um fluxo constante de rendimento passivo. Mas quanto exatamente é preciso aplicar para garantir R$ 1.000 mensais? A resposta depende de alguns fatores, e o primeiro passo é entender como esses fundos funcionam.

O que são Fiagros

Os Fiagros, ou Fundos de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais, são veículos financeiros que aplicam recursos no setor do agronegócio. A estrutura lembra os fundos imobiliários (FIIs), com cotas negociadas em bolsa e distribuição periódica de rendimentos.

Eles investem principalmente em ativos como CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio), imóveis rurais ou participações em empresas do setor. Para o investidor pessoa física, os rendimentos distribuídos são isentos de imposto de renda, desde que o fundo atenda a alguns critérios regulatórios.

Como funciona o rendimento

A principal fonte de receita do investidor em Fiagros é o rendimento mensal pago pelas cotas. Esse valor é proporcional ao lucro gerado pelos ativos do fundo, especialmente os CRAs.

O rendimento pode variar mês a mês, mas muitos Fiagros têm mantido uma média anual de retorno em torno de 15%. Essa taxa anual, quando convertida para uma taxa mensal equivalente composta, é de aproximadamente 1,17% ao mês sobre o capital investido.

Quanto preciso investir

Usando como base um dividend yield anual de 15%, o cálculo para gerar R$ 1.000 por mês (ou R$ 12.000 por ano) é simples: dividir o valor desejado pelo percentual do retorno anual. R$ 12.000 ÷ 0,15 = R$ 80.000

Ou seja, com um investimento de aproximadamente R$ 80.000 em Fiagros com rendimento de 15% ao ano, é possível alcançar uma renda mensal de R$ 1.000, isenta de imposto de renda.

Vantagens do investimento

• Rendimentos isentos de IR para pessoa física, desde que o fundo cumpra os requisitos da legislação;
• Exposição ao agronegócio, um dos setores mais resilientes da economia brasileira;
• Pagamentos mensais, ideais para quem busca renda passiva;
• Facilidade de negociação via Bolsa, com cotas acessíveis e liquidez crescente.

Fatores importantes a se considerar

Apesar do potencial de retorno, os Fiagros não estão livres de riscos. Por isso, é essencial que o investidor avalie com atenção alguns pontos-chave antes de aplicar.
A qualidade dos CRAs que compõem a carteira do fundo é um dos principais fatores, assim como o risco de crédito dos emissores desses papéis. Também é importante considerar o modelo de gestão ativa e os custos envolvidos na administração.

A liquidez das cotas pode variar bastante de um Fiagro para outro, influenciando a facilidade de entrada e saída do investimento. Além disso, a regularidade dos rendimentos deve ser observada com cautela, já que os pagamentos mensais não são garantidos e podem oscilar ao longo do tempo.

Para quem deseja usar os Fiagros como fonte de renda mensal, o ideal é diversificar os investimentos, acompanhar os relatórios gerenciais dos fundos e buscar alternativas sólidas, com bom histórico de pagamento e risco controlado.